El gráfico muestra que los préstamos garantizados por depósitos en cinco importantes bancos de Corea del Sur están aumentando en consonancia con el mercado de valores, mientras que los depósitos a la vista y a plazo están cayendo a medida que los fondos se trasladan a las acciones. Gráfico de Asia Today; traducido por UPI
25 de enero (Asia Today) — Los préstamos respaldados por depósitos en los cinco bancos más grandes de Corea del Sur han aumentado en el último año a medida que los hogares enfrentan condiciones de endeudamiento más estrictas y los inversores buscan financiamiento a corto plazo sin romper los depósitos a plazo, mostraron datos de la industria.
Los préstamos pendientes respaldados por depósitos en KB Kookmin, Shinhan, Hana, Woori y NH Nonghyup ascendían a 6,34 billones de wones (4.370 millones de dólares) hasta el miércoles, 70.800 millones de wones (48,7 millones de dólares) más que a finales del año pasado y 508.300 millones de wones más que los 350 dólares del año anterior.
Los préstamos respaldados por depósitos permiten a los clientes pedir prestado contra depósitos o cuentas de ahorro, generalmente hasta aproximadamente el 95% al 100% del saldo. Las tasas generalmente se fijan agregando aproximadamente 1 punto porcentual a la tasa principal de depósito o ahorro.
El aumento se produce después de que el mercado de valores de Corea del Sur se recuperara este mes y los estándares de endeudamiento siguieran siendo estrictos bajo las restricciones generales sobre el crédito a los hogares. Los banqueros dicen que los préstamos están ganando terreno como opción de financiación para los consumidores que luchan por conseguir hipotecas u otros préstamos.
También están atrayendo demanda porque los nuevos préstamos respaldados por depósitos están excluidos de los cálculos del índice de servicio de la deuda bajo reglas más estrictas que entraron en vigor el año pasado, lo que los hace menos restringidos que muchos otros préstamos de consumo.
La tendencia contrasta con la de principios del año pasado, cuando los saldos cayeron bruscamente. A finales de enero de 2025, los préstamos garantizados por depósitos en los cinco bancos ascendían a 5,83 billones de wones (4.010 millones de dólares), 604.200 millones de wones (416 millones de dólares) menos que a finales de 2024, cuando ascendían a 6,43 billones de wones (4.430 millones de dólares). Los bancos suelen restablecer las cuotas crediticias anuales a principios de año, lo que puede aliviar las condiciones crediticias y reducir la demanda de préstamos garantizados por depósitos.
Este año, sin embargo, los bancos y analistas dicen que la creciente demanda de inversión ha aumentado el atractivo de los préstamos basados en depósitos, manteniéndolos intactos. Un funcionario de un banco comercial dijo que los préstamos respaldados por depósitos son populares para necesidades a corto plazo porque el proceso es simple y rápido y no existen multas por pago anticipado.
Los saldos de depósitos en los principales bancos también disminuyeron a medida que los fondos se dirigieron hacia la inversión. Los depósitos a la vista en cinco bancos totalizaron 649,65 billones de wones (447.200 millones de dólares) el jueves, 24,35 billones de wones (16.800 millones de dólares) menos que a finales del año pasado. Los depósitos a plazo cayeron en 2,76 billones de wones (1.900 millones de dólares) a 936,52 billones de wones (644.700 millones de dólares) en el mismo período.
Los depósitos de los inversores mantenidos como fondos de reserva para la compra de acciones totalizaron 95,72 billones de wones (65.900 millones de dólares) hasta el jueves, unos 8 billones de wones (5.510 millones de dólares) más que a finales del año pasado, según mostraron los datos.
Los préstamos de margen en las empresas de valores también aumentaron a 28,92 billones de wones (19,9 mil millones de dólares) desde 27,28 billones de wones (18,8 mil millones de dólares), un aumento de 1,63 billones de wones (1,13 mil millones de dólares). Junto con el crecimiento de los préstamos garantizados por depósitos y otros préstamos no garantizados, las cifras apuntan a una mayor inversión impulsada por la deuda.
Las tasas de interés también han respaldado la demanda. Hasta el jueves, las hipotecas a tasa fija en los principales bancos oscilaban entre el 4,09% y el 6,69% anual, mientras que las tasas de los préstamos respaldados por depósitos normalmente se fijan entre 1,0 y 1,5 puntos porcentuales por encima de las tasas de los depósitos. Los tipos de interés más elevados para los depósitos a un año en los principales bancos oscilan entre el 2,55% y el 2,80%, mientras que los tipos de los préstamos garantizados por depósitos se sitúan principalmente entre el 3% y el 4%.
Un funcionario bancario dijo que los préstamos respaldados por depósitos siguen siendo atractivos porque son de fácil acceso, tienen tasas relativamente bajas y están exentos de restricciones del servicio de la deuda, lo que permite a los clientes conservar depósitos y productos de ahorro mientras satisfacen las necesidades de financiamiento a corto plazo, incluidas las inversiones.
— Informes de Asia Today; traducido por UPI
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Informe original coreano: https://www.asiatoday.co.kr/kn/view.php?key=20260126010011781
