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El valor de su vivienda es la parte de tu casa que posees libre y limpia. Por ejemplo, si su casa vale $400,000 y su hipoteca es de $225,000, tiene $175,000 en valor líquido de la vivienda. Ese es dinero que puedes usar ayudarle a pagar deudas con intereses altos, hacer reparaciones en la casa o cubrir una amplia gama de otros costos.
Un préstamo hipotecario es una de las mejores formas de acceder a su capital. Estos préstamos, también llamados segundas hipotecas, generalmente vienen con tasas de interés y pagos fijos. Además, las tasas de estos préstamos suelen ser muy competitivas porque el prestamista utiliza su casa como garantía.
Pero es importante comprender los costos antes de hacerlo. aproveche el valor líquido de su vivienda. Después de todo, tendrá que pagar su préstamo hipotecario con el tiempo.
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¿Cuánto cuestan los préstamos hipotecarios al mes?
El costo mensual de un préstamo hipotecario depende del monto total del préstamo, así como de la tasa de interés que le cobra el prestamista. El tasas de interés promedio en préstamos para vivienda en el mercado actual son:
- Préstamo hipotecario fijo a 10 años: 9,09%
- Préstamo de vivienda fija a 15 años: 9,12%
Teniendo en cuenta estos promedios, esto es lo que puede esperar pagar por un préstamo hipotecario según el valor y el plazo de su préstamo (datos cortesía de la Calculadora de pagos de préstamos hipotecarios del First National Bank of Omaha):
- Préstamo hipotecario de $25,000 a 10 años: $318 por mes
- Préstamo hipotecario de $25,000 a 15 años: $255 por mes
- Préstamo hipotecario de $50,000 a 10 años: $636 por mes
- Préstamo hipotecario de $50,000 a 15 años: $511 por mes
- Préstamo hipotecario de $100,000 a 10 años: $1,272 por mes
- Préstamo hipotecario de $100,000 a 15 años: $1,021 por mes
Es importante tener en cuenta que las tasas de interés y los montos de los préstamos hipotecarios pueden variar. Por lo tanto, su pago mensual puede ser mayor o menor que los pagos enumerados anteriormente.
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Cómo reducir el coste de su préstamo hipotecario
Como se mencionó anteriormente, el costo de un préstamo con garantía hipotecaria varía según el monto del préstamo y la tasa de interés que cobra el prestamista. Por supuesto, cuando los costos pueden variar, generalmente existe la oportunidad de ahorrar. Aquí hay algunas maneras en que puede reducir el costo de su préstamo hipotecario:
Compara tus opciones
Las instituciones financieras son libres de cobrar cualquier tasa de interés que quieran cuando otorgan un préstamo (dentro de lo razonable, por supuesto). Como resultado, las tasas de interés son una de las principales formas en que las instituciones financieras compiten entre sí por su negocio.
«Como ocurre con cualquier préstamo, los prestatarios deben buscar el mejor préstamo para su situación financiera particular», dice Austin Niemiec, director de ingresos de Rocket Mortgage.
Entonces, si desea la tasa de interés más baja posible, es importante compara tus opciones. No se limite a solicitar el primer préstamo hipotecario que encuentre. En su lugar, considere al menos tres opciones para encontrar la tasa de interés más baja posible para su situación particular.
Opte por un plazo de préstamo más largo
«Buscar un plazo más largo puede ayudar a ahorrar dinero en los pagos», afirma Niemiec. «Optar por un préstamo a 20 años en lugar de uno a 10 años puede ayudar a mantener bajos los pagos mensuales». Sin embargo, vale la pena señalar que, si bien un plazo más largo puede reducir sus costos mensuales, es probable que aumente el interés total que pagará durante la vigencia del préstamo.
Mejore su puntaje crediticio
Lo más probable es que su puntaje crediticio desempeñe un papel importante en los intereses que pague por su préstamo hipotecario. Quienes tienen un perfil crediticio sólido suelen pagar mejores tasas que quienes tienen mal crédito.
«Otra forma de ahorrar dinero es trabajar en su puntaje crediticio antes de solicitar un préstamo. Un puntaje crediticio más alto puede ayudarlo a obtener una tasa de interés más baja, lo que puede ahorrarle mucho dinero a largo plazo. Incluso una cuarta parte de un punto porcentual puede ahorrarle miles de dólares», afirma Niemiec.
Por lo tanto, puede resultarle beneficioso tomar medidas mejorar su puntaje de crédito antes de ti solicitar un préstamo de vivienda. Algunas cosas a considerar para mejorar su crédito incluyen:
- Liquide sus tarjetas de crédito para mejorar la utilización de su crédito y la relación deuda-ingresos.
- Liquidar todas las deudas vencidas.
- Asegúrese de realizar todos los pagos de su préstamo a tiempo.
Considere comprar con un descuento
Cuando compras una casa, normalmente tienes la opción de comprar puntos de descuento que reducen el interés total de su hipoteca. Algunos prestamistas también le permiten comprar puntos con descuento cuando solicita un préstamo con garantía hipotecaria.
En la mayoría de los casos, los puntos de descuento cuestan el 1% del valor total del préstamo y reducen el interés del préstamo en un 0,25%. Si bien una tarifa inicial del 1% puede parecer relativamente alta, podría ahorrar una cantidad significativa de dinero durante la vigencia de su préstamo comprando puntos de descuento si planea realizar un pago mínimo. Sin embargo, es posible que los puntos de descuento no valga la pena si planea liquidar el préstamo antes de tiempo.
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Conclusión
Los préstamos hipotecarios son relativamente baratos, especialmente en comparación con las opciones de préstamos sin garantía, como tarjetas de crédito y préstamos personales. Además, hay varias cosas que puede hacer para reducir aún más el costo del préstamo para su vivienda. Utilice su capital hoy para acceder al dinero que necesita.
Josué Rodríguez
