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Los tipos de interés han aumentado durante el año pasado (en tarjetas de crédito, préstamos hipotecarios y otros productos financieros como préstamos para vivienda y líneas de crédito sobre el valor líquido de la vivienda.
Aún así, eso no significa que estos productos sean necesariamente malas ideas ahora. De hecho, para algunos propietarios, obtener un préstamo sobre el valor líquido de la vivienda en el mercado actual podría ser una decisión inteligente.
Pero, ¿es el momento adecuado para pedir prestado contra su vivienda con un préstamo sobre el valor líquido de la vivienda?
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¿Es este un buen momento para solicitar un préstamo con garantía hipotecaria? Los expertos cuentan
Esto es lo que dicen los expertos sobre si es el momento adecuado para solicitar un préstamo hipotecario.
Sí… porque probablemente el capital interno haya crecido.
El propietario típico actualmente tiene alrededor de $200,000 en capital utilizable, según el proveedor de análisis Black Knight.
«Si ha sido propietario de su casa durante varios años y su valor ha aumentado desde la compra, es probable que haya acumulado capital», dice Hazel Secco, presidenta de Align Financial Solutions en Hoboken, Nueva Jersey. «Este aumento en el valor de la vivienda proporciona una base sólida para obtener un préstamo sobre el valor líquido de la vivienda».
Sin embargo, es posible que esa gran cantidad de capital no dure mucho. Dado que las altas tasas hipotecarias suprimen la demanda de los compradores, el valor de las viviendas (y, por lo tanto, el valor líquido) también podría caer. Esto significa que querrás actuar pronto para aprovechar al máximo tu capital.
«Para alguien que busca aprovechar el valor líquido de la vivienda, ahora es un buen momento para investigarlo, dado que es posible que el valor de las viviendas no mejore mucho en el futuro previsible», dice Michael Micheletti, director de marketing del desarrollador de valor líquido de la vivienda Unlock.
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No… si planeas vender pronto
Los préstamos sobre el valor líquido de la vivienda no son una buena idea si necesita vender su casa pronto, porque si su valor cae entre ahora y entonces, podría «conducir a una situación conocida como bajo el agua», dice Secco, «donde el monto pendiente en la hipoteca excede el valor de mercado actual de la vivienda «.
Si está bajo el agua con su hipoteca, vender su casa no le brindará suficiente dinero para pagar sus préstamos y terminará debiendo a sus prestamistas hipotecarios los saldos impagos restantes.
Sí… si cargarías los gastos con tarjeta de crédito o préstamo personal
Si algo que necesita pagar (reparaciones de la vivienda, facturas médicas o cualquier otro gasto) es inevitable y, de lo contrario, recurriría a una tarjeta de crédito, un préstamo personal u otro tipo de deuda con intereses altos, un préstamo sobre el valor líquido de la vivienda probablemente sea una opción. mejor elección. Como dice Secco, «otros tipos de interés de los préstamos no son muy atractivos en este momento».
Tiene razón: la tasa promedio de las tarjetas de crédito en este momento es superior al 21%, en comparación con el 8 al 10% que encontrará en un préstamo con garantía hipotecaria. Las tasas de préstamos personales alcanzaron el 12%.
«Es una opción financieramente más viable que pedir un préstamo personal o depender de tarjetas de crédito», afirma Secco.
No… si tu crédito no es excelente
Como ocurre con la mayoría de los productos financieros, su puntaje crediticio juega un papel importante no solo a la hora de calificar para un préstamo con garantía hipotecaria, sino también a la hora de calificar para un préstamo con garantía hipotecaria. tasa de interés tú también estás en uno. Y si su puntaje crediticio es bajo, es probable que obtenga una tasa alta (y, por lo tanto, un pago mensual alto).
«Si el crédito no califica para la mejor tasa, los pagos pueden ser demasiado altos para el presupuesto del propietario», dice Micheletti. «Ahora también estamos viendo una mayor restricción crediticia, lo que hace más difícil para los propietarios calificar para productos crediticios y las mejores tasas».
Por lo general, puede verificar su puntaje a través de su banco o compañía de tarjeta de crédito. Para obtener las tasas más bajas, normalmente necesitará un puntaje de crédito de 760 o más.
Sí… si tienes muchas deudas con intereses altos
Desde préstamos para vivienda tienen tasas de interés más bajas que otros productos financieros, a menudo pueden ser una buena opción para la consolidación de deuda. Por ejemplo, si tuviera $10,000 en una tarjeta de crédito con una tasa del 21%, utilizar un préstamo con garantía hipotecaria del 8% para liquidar ese saldo podría ahorrarle una cantidad significativa en costos de intereses.
Las tasas de las tarjetas de crédito también son variables, por lo que sus tasas y pagos pueden aumentar. Los préstamos hipotecarios no conllevan este riesgo.
«Los préstamos para automóviles ofrecen tasas de interés fijas», dice Micheletti, «asegurando a los propietarios que su tasa no aumentará durante la vigencia del préstamo».
No… si tus ingresos son inestables
Finalmente, si tiene ingresos impredecibles y no está seguro de poder afrontar cómodamente el segundo pago mensual, un préstamo sobre el valor líquido de la vivienda probablemente no sea la mejor opción.
Como dice Micheletti, «Existe el riesgo de que su casa sea objeto de ejecución hipotecaria si no cumplen con los pagos del préstamo».
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Puedes conseguir un préstamo sobre el valor líquido de la vivienda o HELOC de muchos bancos, cooperativas de crédito y prestamistas hipotecarios. Para asegurarte de conseguirlo mejor tarifaSiempre compare al menos algunas opciones.
Verifique también las tarifas y los costos de cierre, y asegúrese de pedir prestado solo lo que necesita. Pedir demasiado prestado puede generar pagos innecesariamente altos, lo que aumenta el riesgo de ejecución hipotecaria.
