“¡Acabo de recibir mi reembolso de impuestos, es hora de irme de vacaciones!” No puedo decir cuántas veces escuché esto mientras crecía, y ahora lo veo todos los días en las redes sociales. Me di cuenta desde el principio que la forma en que administraba el dinero era muy diferente a la de la mayoría de las personas que conocía. Siempre me ha desconcertado porque nunca he entendido cómo la gente puede gastar dinero sin pensar en ahorrar o jubilarse. Estos son algunos hábitos básicos que puede comenzar ahora para garantizar su seguridad financiera en el futuro:
1. Ahorrar para la jubilación lo antes posible es lo más beneficioso que puede hacer. Incluso si son solo $50 al mes, que es el mínimo para la mayoría de los planes, podría tener miles y miles de dólares en ahorros para la jubilación. Cuanto antes mejor. Por ejemplo, una persona de 25 años que ahorra $200 al mes hasta los 65 años y gana exactamente el 6% de los ahorros anuales acumularía alrededor de $400 000. Pero una persona de 40 años que deposita la misma cantidad cada mes a la misma tasa de el retorno acumularía solo $139,600 a los 65 años.
2. Nunca lleve un saldo de tarjeta de crédito con una tasa de interés. Esta es una de las formas más rápidas de acumular deudas que pueden ser una carga para el resto de su vida. Cuando necesite usar crédito y no pueda pagar el total cada mes, busque una tarjeta con 0% de interés. Muchas promociones son de seis meses a un año o más. Si se usan de manera responsable, son esencialmente un préstamo gratuito. Solo asegúrese de pagar todo el saldo antes de que finalice el plazo, o terminará con intereses retroactivos que pueden agregar cientos de dólares (si no más) a su responsabilidad.
3. En lugar de comprar un auto nuevo o arrendarlo, intente ahorrar y compre un buen auto usado por dinero en efectivo. Lo que ahorres entre intereses, depreciación, impuestos, placas y seguros te ahorrará miles. Según Edmunds.com, comprar un automóvil que tiene dos años es su mejor opción porque evita la mayor caída en la depreciación. Poseerlo durante tres años y luego venderlo también lo beneficiará porque verá otra gran caída después del quinto año debido al mantenimiento a largo plazo que generalmente se requiere en ese momento. Si no puede pagar un automóvil de dos años sin tener que pedir prestado, entonces su mejor opción es obtener uno un poco más viejo con mantenimiento a largo plazo (y pocas millas si es posible).
4. Evite comer fuera si puede. El estadounidense promedio sale a comer 4 o 5 veces a la semana y gasta un promedio de $232 por mes, o alrededor de $2,700 por año. Si dejó de comer fuera durante dos años, en realidad habría ahorrado lo suficiente para comprar un buen automóvil usado como el punto tres anterior.
5. Lo último, y quizás lo más importante, es pensar a largo plazo. La peor manera de justificar el gasto es hacerlo de forma individual frente a una cantidad mensual o anual. Por ejemplo, comer fuera: aunque solo te cueste $10 por comida, no olvides considerar que si hicieras esto tres veces a la semana durante un año, estarías gastando más de $1,400. La misma lógica se puede aplicar prácticamente a cualquier cosa: ropa, vacaciones, muebles, café, entrega rápida, etc. Cada vez que esté a punto de gastar dinero, piense, bueno, cuánto me va a costar esto cada año.
