El Banco Central Europeo está abordando los riesgos que enfrentan los bancos de la región debido a la industria de la inteligencia artificial, en medio de mayores preocupaciones sobre la exposición crediticia oculta y las perturbaciones en el sector financiero.
El banco central con sede en Frankfurt está solicitando a un pequeño número de prestamistas individuales más detalles sobre sus préstamos a áreas que incluyen centros de datos, dijeron a Bloomberg personas familiarizadas con el esfuerzo.
Paralelamente, el regulador está organizando talleres específicos para determinar cómo los bancos utilizan la inteligencia artificial generativa. La gente pidió no ser identificada porque el asunto no es público. Un portavoz del BCE declinó hacer comentarios.
El mayor enfoque del BCE en los riesgos de la IA subraya cómo los reguladores globales son conscientes del potencial de la tecnología para alterar el sector bancario, desde transformar el trabajo de asesoramiento de inversiones hasta gestionar las necesidades históricas de financiación. Los bancos y las empresas de préstamos privados de todo el mundo están invirtiendo billones de dólares en la construcción de inteligencia artificial, que abarca desde empresas de desarrollo hasta centros de datos y suministros de energía.
Los talleres se centran en aspectos como los modelos de negocio, la gobernanza y la gestión de riesgos. Al menos un prestamista vio la atención del BCE como una señal de la necesidad de tener cautela al otorgar préstamos a sectores como los centros de datos, dijo una de las personas.
El proyecto se adelanta al último episodio de turbulencias en torno al desarrollo de la inteligencia artificial, la caída de la semana pasada de las acciones de los gestores de dinero con exposición al crédito privado. El BCE dijo el año pasado que la forma en que los bancos utilizan las aplicaciones de IA sería una prioridad para sus supervisores bancarios durante el trienio 2026-2028 y que organizarían «talleres» sobre el tema.
En términos más generales, el BCE y otras autoridades han ampliado sus esfuerzos anteriores para preguntar a los bancos sobre su dependencia de las empresas de tecnología, dijeron otras personas familiarizadas con el asunto. Eso incluye preguntas sobre qué harían si un proveedor de servicios en la nube o un centro de datos ya no estuviera disponible en poco tiempo, dijeron las personas. La recuperación y la copia de seguridad de datos son particularmente relevantes aquí, dijeron.
La adopción de la inteligencia artificial expondrá a los prestamistas europeos a amenazas sistémicas aún mayores debido a su dependencia de gigantes tecnológicos extranjeros, advirtió el principal regulador financiero de los Países Bajos en una entrevista con Bloomberg el año pasado. Sin embargo, el BCE también se pregunta acerca de los beneficios potenciales que dicha tecnología presenta para los bancos individuales, dijo una de las personas.
Otro banquero le dijo a Bloomberg que su empresa está trabajando para mapear su exposición a las empresas de inteligencia artificial. Esto es complejo porque tienen que considerar no sólo los préstamos a empresas de inteligencia artificial y centros de datos, sino también otros vínculos como los que mantienen con sus proveedores de electricidad, dijeron.
Este mes, las acciones de empresas que ofrecen servicios de gestión patrimonial se vendieron debido a que los inversores temían que gran parte de la industria pudiera automatizarse en el futuro. Otras empresas, incluidas compañías de seguros y de software, han visto caer sus acciones este mes en medio de especulaciones sobre la amenaza que representa la IA.
Foto: La sede del Banco Central Europeo (BCE), en Frankfurt, Alemania, el martes 17 de junio de 2025; Crédito de la foto: Ben Kilb/Bloomberg.
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