La ILC preocupa a los bancos, pero otras prioridades frenan a la oposición

• Información clave: General Motors y Ford Motor Company recibieron el jueves la aprobación de los estatutos de bancos industriales de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos.
• Cita de experto: «La cuestión del vacío legal en el banco industrial sigue viva, aunque otras preocupaciones más apremiantes han prevalecido». — Todd Baker, Universidad de Columbia/Broadmoor Consulting
• De cara al futuro: La creciente presión sobre los bancos, incluida la nueva demanda de Trump contra JPMorganChase, sugiere que el rechazo de la industria a la aprobación de la ILC pasará a un segundo plano frente a amenazas más apremiantes, como la propuesta de un límite del 10% a las tasas de las tarjetas de crédito, el aumento de las criptomonedas y las investigaciones sobre la desbancarización.

WASHINGTON — Las preocupaciones de la industria bancaria sobre los estatutos de las compañías de crédito industrial resurgieron el jueves después de que la Corporación Federal de Seguro de Depósitos aprobara las solicitudes de los fabricantes de automóviles General Motors y Ford Motor Company.

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Sin embargo, la oposición del sector bancario a las aprobaciones ha sido relativamente silenciosa, lo que los observadores atribuyen a que el sector tiene problemas más apremiantes que abordar.

«La cuestión del agujero bancario de la industria sigue viva, aunque otras preocupaciones más apremiantes han tenido prioridad», dijo Todd Baker, investigador principal de la Universidad de Columbia y director general de Broadmoor Consulting, añadiendo que las solicitudes de GM y Ford son para ILC «simples» que trabajan en préstamos privados para automóviles, lo que significa que representan una seria amenaza para los préstamos de ILC en sí. bancos.

«La oposición a las dos cartas, aunque real, es silenciosa», continuó. «Existe mucha más preocupación acerca de las grandes plataformas tecnológicas y de consumo, como WalMart o Amazon, que utilizan estatutos de bancos industriales para realizar operaciones bancarias comerciales y de consumo».

Las ILC están reguladas a nivel federal y aseguradas por la FDIC. Al igual que los bancos tradicionales, las ILC ofrecen diferentes tipos de préstamos y cuentas de depósito. Pero a diferencia de las sociedades holding bancarias tradicionales, las sociedades matrices de ILC están exentas de la Ley de Sociedades Holding Bancarias, siempre que técnicamente se abstengan de ofrecer cuentas de depósito a la vista nominales.

Grupos comerciales bancarios y representantes de los consumidores. ambos llamaron esa exención es una posible laguna jurídica que un gran minorista podría utilizar para ofrecer eficazmente servicios bancarios sin estar sujeto al mismo régimen de supervisión consolidada que los bancos. Los bancos también han argumentado que la Carta de la ILC desdibuja innecesariamente la barrera de larga data entre la banca y el comercio.

Tras las aprobaciones de Ford y General Motors, los Banqueros Comunitarios Independientes de Estados Unidos emitieron una declaración instando a la FDIC a reconsiderar su enfoque de las solicitudes, citando preocupaciones sobre la combinación de comercio y banca, que podría crear un conflicto de intereses.

«Cuando los conglomerados masivos de finanzas comerciales explotan la laguna jurídica de la ILC, inyectan un riesgo sistémico innecesario en el sistema bancario», dijo en un comunicado la presidenta y directora ejecutiva de ICBA, Rebeca Romero Rainey. «La FDIC tiene la obligación legal de rechazar solicitudes que representen un riesgo inapropiado, y el modelo ILC no es lo que los defensores de la innovación afirman que es: es una reliquia de una laguna que se remonta a la década de 1980 y que desdibuja la línea entre banca y comercio. Si una empresa quiere ser propietaria de un banco, tiene que seguir las mismas reglas y el menor riesgo posible para todos los demás».

Las aprobaciones se producen justo antes de otra solicitud de ILC, presentada por un proveedor de servicios de compra ahora/pago después. Afirmar el viernes por la mañana.

Cathy O’Callahan, directora ejecutiva de Ford Credit, consideró que la aprobación simplemente permite a la empresa servir mejor a sus clientes con financiación de automóviles para el hogar, y señaló que la empresa ya opera dos bancos en Europa.

«Industrial Bank es una institución financiera especializada que permite a Ford Credit ofrecer una variedad de servicios bancarios, en particular la capacidad de aceptar depósitos asegurados para financiar nuestras operaciones», dijo O’Callahan en una publicación de blog. “Los bancos industriales están regulados con el mismo rigor que los bancos comerciales tradicionales y cumplen con todas las leyes federales y estatales de protección al consumidor.

«Esta es una iniciativa estratégica a largo plazo que ampliará nuestras capacidades, permitiéndonos ofrecer opciones de ahorro adicionales a los clientes, lo que ayudará a reducir los costos de financiamiento con el tiempo, así como a ampliar nuestras ofertas de financiamiento».

General Motors declinó hacer comentarios, pero remitió a American Banker a su comunicado de prensa sobre el asunto.

«Valoramos las relaciones de trabajo que desarrollamos… durante el proceso de solicitud y estamos ansiosos por seguir avanzando en la organización del banco y hacer despegar el negocio», dijo Bill Donnelly, presidente y director ejecutivo de GM Financial Bank, el nuevo ILC de GM. «Nuestro objetivo principal en GM Financial Bank será ofrecer productos y servicios bancarios útiles centrados en la financiación de automóviles, lo que a su vez nos ayuda a servir mejor a nuestros clientes y concesionarios, así como a apoyar a la empresa GM en general para lograr valor a largo plazo».

panadero dijo influencia creciente compañía de criptomonedas en Washington, así como impulsada prueba completada decisiones pasadas de desbancarización y nuevo duplicado esfuerzos La decisión de la administración de limitar las tasas de interés de las tarjetas de crédito al 10% simplemente representa una amenaza más apremiante para la industria en su conjunto.

«La industria bancaria está bajo una presión significativa por parte de esta administración, que no ha mostrado temor de presionar a los bancos para que sigan sus agendas políticas», dijo Baker. «Los aliados tradicionales de la industria bancaria republicana en el Congreso se han vuelto mucho menos dispuestos a tomar medidas para proteger a los bancos y, en muchos casos, como Ley GENIO – fueron presionados por la industria de la criptografía para aprobar leyes a las que el lobby bancario se opuso violentamente».