Si vive en Arkansas el tiempo suficiente, aprenderá que muchas cosas funcionan mejor cuando las decisiones se toman cerca de casa. La banca no es una excepción. En muchas ciudades, la gente acude al banco local para discutir el plan, no sólo para realizar todos los trámites. Podría ser un agricultor que piensa en la cosecha del próximo año, el propietario de un negocio que piensa en expandirse o una familia que compra su primera casa. Y en muchas comunidades, ese mismo banco local suele estar entre los primeros en apoyar escuelas, eventos locales y organizaciones comunitarias, ya sea a través de apoyo financiero o presentándose para ayudar.
La Corporación Federal de Seguro de Depósitos define a los bancos comunitarios como instituciones con menos de 10 mil millones de dólares en activos. Stone Bank, con más de 850 millones de dólares en activos, encaja perfectamente en ese grupo, al igual que muchos bancos locales en todo Arkansas.
Ese contexto ayuda a explicar por qué la legislación que ahora se está tramitando en el Congreso, conocida como Ley de Acceso a las Calles Principales de la Capital, es relevante para clientes y comunidades como la nuestra.
El proyecto de ley, presentado por el representante estadounidense French Hill de Little Rock, presidente del Comité de Servicios Financieros de la Cámara de Representantes, junto con otros miembros del comité, consolida varias medidas que se introdujeron individualmente durante la sesión legislativa anterior. En conjunto, estas medidas apuntan a aliviar algunos requisitos regulatorios para los bancos comunitarios y reflejar mejor las diferencias entre los bancos más pequeños y las instituciones nacionales mucho más grandes, particularmente cuando se trata de depósitos, capital y actividad crediticia. Hill dijo que el objetivo es convertir estos cambios en ley para que la supervisión esté más en consonancia con la forma en que operan los bancos comunitarios. La ley se aplica a los bancos por debajo del umbral de activos de 10.000 millones de dólares, no a los grandes bancos con operaciones mucho más complejas.
Los partidarios de la legislación señalaron una disminución a nivel nacional en el número de bancos comunitarios como una señal de que las condiciones regulatorias y económicas actuales pueden estar dificultando la supervivencia de las instituciones más pequeñas y centradas localmente. Entre 2012 y 2019, el número de bancos comunales cayó de 6.802 a 4.750. Los miembros del Comité de Servicios Financieros de la Cámara de Representantes expresaron su preocupación de que, sin cambios, la banca podría seguir avanzando hacia un sistema dominado por bancos muy grandes, dejando menos instituciones locales sirviendo a los mercados rurales y de pueblos pequeños. El representante Bill Huizenga de Michigan señaló que algunas comunidades rurales ya han perdido las instituciones financieras de las que alguna vez dependieron.
En Arkansas, donde la agricultura, las pequeñas empresas y las empresas familiares siguen siendo clave para muchas economías locales, esos cambios se pueden sentir rápidamente. Cuando los bancos locales desaparecen, las decisiones crediticias suelen ser remotas y los prestatarios pueden perder el acceso a prestamistas que comprenden las condiciones locales.
Un área en la que se centra la Ley de Acceso a la Capital de Main Street es la regulación. Con el tiempo, muchas normas bancarias han aplicado estándares similares a instituciones de tamaño y complejidad muy variables. La presidenta y directora ejecutiva de la Asociación de Banqueros de Arkansas, Lorrie Trogden, señaló que un banco de 500 millones de dólares no opera de la misma manera que un banco de 500 mil millones de dólares, pero las expectativas regulatorias a menudo los han tratado de manera similar.
La legislación propone ajustar ciertos requisitos de capital y umbrales de supervisión para los bancos comunitarios, al tiempo que aclara cómo los reguladores evalúan el riesgo. Los legisladores involucrados dijeron que el objetivo es adaptarse mejor a la regulación, no eliminar las normas de seguridad.
Para los clientes, la estructura regulatoria tiende a mostrarse de manera indirecta pero práctica. Los requisitos de cumplimiento afectan la forma en que los bancos asignan el tiempo y los recursos. Pueden afectar la velocidad de la toma de decisiones crediticias y la flexibilidad que tienen los bancos para trabajar con prestatarios cuyas situaciones no se ajustan a los modelos estandarizados.
El proyecto de ley también aborda el acceso al capital para los bancos comunitarios. El acceso confiable al capital respalda la capacidad del banco para otorgar préstamos a través de ciclos económicos. Esto es importante cuando una empresa necesita financiación para expandirse, cuando un agricultor gestiona ingresos estacionales o cuando una familia toma una decisión financiera a largo plazo.
La segunda parte de la ley se centra en la coherencia en la supervisión de los bancos. Las normas bancarias y las prioridades de aplicación han cambiado entre administraciones, lo que en ocasiones ha creado incertidumbre. Los partidarios de la ley argumentan que normas más claras incluidas en la ley podrían reducir esa incertidumbre y crear expectativas más consistentes para los bancos y sus clientes.
En Stone Bank, atendemos a clientes en Mountain View, Harrison, White Hall, DeWitt, Gillette y Little Rock. Gran parte de nuestro trabajo involucra a pequeñas empresas, productores agrícolas y familias cuyas necesidades financieras están estrechamente ligadas a las condiciones económicas locales. Como uno de los 100 principales prestamistas de la SBA del país y con experiencia en los programas de préstamos de la SBA, el USDA y la FSA, nuestro enfoque sigue siendo brindar acceso al crédito en las comunidades a las que servimos. Ese papel lo comparten los bancos comunitarios en todo Arkansas, particularmente en los mercados rurales y de pueblos pequeños.
A medida que la Ley de Acceso a Capital Main Street avanza en el Congreso, su forma final y su impacto aún están por verse. Stone Bank continuará monitoreando la legislación y evaluando lo que puede significar para nuestro negocio y nuestros clientes. También estaremos junto a otros bancos locales en Arkansas, trabajando para apoyar a las personas, las empresas y las economías locales en ciudades y comunidades de todo el estado que dependen de la banca tradicional.
Nick Roach es presidente y director ejecutivo de Stone Bank en Little Rock.
