WASHINGTON (TNND) — Los reguladores bancarios federales se están preparando para publicar nuevas propuestas que limiten la cantidad de capital que los bancos deben tener para protegerse contra pérdidas.
Los requisitos de capital obligan a los bancos a mantener reservas de efectivo y otros activos que pueden moverse rápidamente como protección contra pérdidas futuras. Los bancos intentaron mantener estos requisitos lo más bajos posible para liberar efectivo para prestar e invertir.
El máximo regulador bancario de la Reserva Federal revisó los cambios en el discurso el jueves en un intento por alentar a los bancos a aumentar los préstamos y recuperar participación de mercado de manos de los grupos crediticios privados.
La vicepresidenta de supervisión de la Reserva Federal, Michelle Bowman, dijo que las nuevas reglas simplificarían los requisitos de capital y alentarían a los bancos a ser más activos en los préstamos hipotecarios, que en gran medida se han desplazado hacia otras instituciones financieras.
Los reguladores planean proponer cambios al recargo para las instituciones consideradas «bancos de importancia sistémica global», que actualmente se refiere a 29 bancos. Según el plan, esos bancos verían un pequeño aumento en los requisitos de capital pero pagarían menos tarifas adicionales que, según Bowman, ya no están alineadas con el riesgo subyacente. Los bancos regionales experimentarán mayores reducciones en sus requisitos de capital. Los cambios reducirían elementos del final de Basilea III, un conjunto de reglas de capital internacional desarrollado después de la crisis financiera de 2008.
«El aumento constante de los niveles de capital sin un propósito específico impone costos económicos reales», dijo Bowman. «Cuando los requisitos de capital se vuelven excesivos, socavan la función básica del sistema bancario de proporcionar crédito a la economía real. El precio se paga en pérdida de crecimiento económico, reducción de la creación de empleo y menores niveles de vida».
Los cambios tienen como objetivo eliminar requisitos superpuestos, llenar vacíos de supervisión y ajustar los cálculos basados en los niveles de riesgo de los bancos, dijo. La Reserva Federal, la Corporación Federal de Seguro de Depósitos y la Oficina del Contralor de la Moneda publicarán conjuntamente sus propuestas la próxima semana.
El marco que ahora los reguladores están reconsiderando se construyó después de la crisis financiera de 2008.
«Los requisitos de capital se han convertido en un marco de capital Frankenstein, donde el nivel, la complejidad y el tipo de requisitos que se imponen a los bancos hasta cierto punto simplemente no reflejan el verdadero riesgo subyacente porque esa fue la gran reacción inicial a la crisis financiera de 2008», dijo Cliff Rossi, profesor de finanzas en la Escuela de Gestión de Riesgos Multinivel Roberts Smith de la Universidad de Maryland.
«Se trata realmente de crear reglas de capital más inteligentes que las que hemos tenido en el pasado. Son más refinadas. Están adoptando un enfoque más quirúrgico», añadió.
El predecesor de Bowman, Michael Barr, propuso aumentar los requisitos de capital en todo el sistema financiero después del colapso bancario de Silicon Valley en 2023, lo que generó temores de un contagio más amplio. Su plan requeriría que los bancos más grandes mantuvieran un 2% adicional del capital y obligaría a los bancos regionales a tener en cuenta las pérdidas y ganancias no realizadas en sus cálculos.
Ese esfuerzo finalmente se estancó en medio de la oposición de la industria y la presión política.
La nueva propuesta marca un alejamiento de ese enfoque más duro y se alinea con los esfuerzos de la administración Trump para flexibilizar las regulaciones en Wall Street. Los reguladores también están revisando la forma en que los bancos se someten a pruebas de estrés en caso de emergencias y han revocado reglas adicionales para las instituciones medianas.
Un cartel de Wall Street se ve frente a la Bolsa de Valores de Nueva York el 22 de abril de 2010 en Nueva York. (Foto de Chris Hondros/Getty Images)
Las preocupaciones sobre la resiliencia de la industria bancaria han disminuido desde la quiebra bancaria de 2023, mientras los reguladores intentan lograr un equilibrio entre permitir que los bancos tengan suficiente capital para otorgar préstamos, comprar bonos del Tesoro y otras actividades para apoyar la economía y maximizar las ganancias, manteniendo intacto el sistema financiero.
Los críticos dicen que los requisitos más leves aumentarán el riesgo de quiebras bancarias que podrían requerir rescates de los contribuyentes y son una concesión al lobby de la industria.
«Hace tres años, Wall Street lanzó un ataque de lobby sin precedentes para eliminar reglas que habrían impedido que los grandes bancos acumularan deuda excesiva para financiar sus riesgosas operaciones comerciales y otras actividades», dijo la senadora Elizabeth Warren, demócrata por Massachusetts. «Los reguladores bancarios de Trump, una vez más, están dando a los grandes bancos exactamente lo que quieren: una regla débil que no aborda deficiencias graves en el marco de capital que nunca se solucionaron después de la crisis financiera de 2008, dejando a toda nuestra economía en riesgo».
Los grupos bancarios han presionado agresivamente contra Basilea III y criticado las propuestas para aumentar sus requisitos de reserva de efectivo. Una declaración conjunta de la Asociación Estadounidense de Banqueros, el Instituto de Política Bancaria y el Foro de Servicios Financieros elogió los cambios descritos por Bowman.
«Hemos pedido constantemente un marco de capital que refleje los riesgos reales del sistema bancario, no requisitos demasiado calibrados que obstaculizan el crecimiento económico y aumentan innecesariamente los costos», dijeron. «La propuesta de capital presentada hoy sugiere un bienvenido enfoque en la sensibilidad al riesgo y una visión integral, teniendo en cuenta los efectos acumulativos de todos los requisitos de capital».
Las propuestas estarán sujetas a un período de comentarios públicos de 90 días antes de que los reguladores las finalicen a finales de este año.
