• Si tiene la intención de dejar un trabajo de tiempo completo, asegúrese de tener de 6 meses a un año de gastos de manutención, incluidos al menos $1,000 para un fondo de emergencia.
• Ajuste sus presupuestos mensuales y anuales. Si actualmente no tiene ningún ingreso de sus trabajos independientes o de su empresa, es absolutamente necesario que reduzca costos en alguna parte. Si tiene pareja o cónyuge, revisen juntos su presupuesto y formulen planes financieros personales y conjuntos. Si vive solo y no puede permitirse el lujo de vivir solo en su hogar actual, encuentre un compañero de cuarto o busque un lugar más económico para vivir y luego cree un nuevo plan financiero.
• Si recibe algún tipo de ingreso mientras trabaja por cuenta propia (herencias, pensiones de jubilación, pagos por discapacidad, trabajo a tiempo parcial, etc.), priorice los pagos de hipoteca/alquiler, facturas de servicios públicos, seguros y facturas de alimentos. Cualquier sobrante debe colocarse en su cuenta de ahorros para que no gaste el saldo.
• Si es posible, pague un año (o dos) de renta o hipoteca por adelantado. Si las finanzas se vuelven escasas, al menos tendrá un techo sobre su cabeza. Además, busque casas, casas adosadas o condominios más baratos y pequeños si es necesario.
• Si es arrendatario, busque un seguro de alquiler. Si pierde algo debido a un incendio, robo o inundación, sus artículos pueden ser reemplazados.
• Si aún no lo ha hecho, reduzca todos los gastos innecesarios como televisión por cable/satélite, servicio de telefonía fija, teléfonos celulares adicionales de cualquier tipo y suscripciones a revistas. Sin embargo, si necesita alguno de estos servicios, compare lo que necesita con lo que quiere y busque marcas más baratas o paquetes más económicos.
• No acumular innecesariamente gastos de luz/gas/petróleo y agua/alcantarillado. Desea ejercer la debida diligencia en la forma en que utiliza los servicios públicos en su hogar.
• Venda su(s) vehículo(s) si puede. Utilice el transporte público, camine o vaya en bicicleta a sus destinos.
• Si debe tener una tarjeta de crédito, tenga una y sólo una con un límite de crédito bajo (menos de $2000, preferiblemente menos de $1000). Use la tarjeta de crédito solo para gastos grandes, como reservaciones de habitaciones de hotel/motel. Siempre pague sus saldos en su totalidad ya tiempo cada mes.
• Use efectivo (preferido) o tarjetas de débito para compras de comestibles, entretenimiento y ropa. Sabrá que sus artículos se pagarán en su totalidad, sin que se acumulen intereses (u otras facturas). Además, comprar artículos a granel como papel higiénico, toallas de papel y alimentos no perecederos le ahorrará dinero y tiempo de viaje. Cuando compre alimentos no perecederos, compre solo lo que necesita en el momento o congélelos para usarlos en el futuro.
• No haga compras impulsivas. Compre con una lista y un presupuesto para el viaje de compras del día. Evite comprar artículos como boletos de lotería y rifas, artículos de máquinas expendedoras, artículos para recaudar fondos y comida rápida en gasolineras o tiendas de conveniencia (todos estos artículos cuestan mucho más de lo que puede hacer en casa o en las tiendas de comestibles normales. Además, los juegos de el azar son solo juegos de azar y, dado que generalmente tiene fondos limitados para comenzar su trabajo por cuenta propia, no quiere desperdiciar su dinero de todos modos).
• Si está casado o vive con una pareja, use una cuenta de cheques conjunta para pagar sus facturas de servicios públicos y otros gastos del hogar. Si es soltero y vive solo, use una cuenta corriente separada para pagar sus facturas y gastos del hogar. Idealmente, desea mantener estas transacciones separadas para saber que sus facturas se pagarán en su totalidad y a tiempo.
• Si está casado o vive con una pareja de hecho, use cuentas de cheques y de ahorro personales separadas para las compras. Si desea mancomunar fondos de alguna manera, ya sea para gastos comerciales o para legar fondos en caso de fallecimiento de un socio/cónyuge, obtenga toda la información relevante con detalles precisos por escrito y notariada por un asesor legal. Desea asegurarse de que, en caso de divorcio/separación, obtenga lo que le pertenece por derecho.
• Evite prestar dinero a nadie a menos que sepa absolutamente, positivamente, que la(s) persona(s) a la(s) que le está prestando dinero le devolverán el dinero. Debe dejar en claro a las personas cuando les presta dinero que un préstamo no es un regalo.
• Recoja las monedas sueltas que obtenga de las compras o las encuentre perdidas en la calle, en las paradas de autobús, debajo de su sofá, etc. Enrolle las monedas y luego cámbielas o deposítelas en su cuenta de ahorros.
• Recoja billetes de denominación pequeña como $1.00 o $5.00 y acumule hasta que realmente los necesite o deposítelos en sus ahorros.
• Si tiene una cantidad significativa de ahorros (> $ 10,000) y tiene entre 20 y 55 años de edad, puede invertir ese dinero en fondos mutuos para desarrollar una forma de ingreso pasivo para construir su propia jubilación.
• Realice una venta de garaje o de garaje para que la gente le compre artículos que ya no necesitan. Le darás a la gente cosas que podrían necesitar/querer y ganarás dinero extra.
• Vender recuerdos o artículos de colección en persona o en línea.
• Pida prestado material de la biblioteca en lugar de comprar material nuevo en las librerías. Además, busque blogs en línea para obtener la información que necesita.
• Asegúrese de mantener su salud y asistir a los exámenes físicos anuales con la mayor frecuencia posible. Existen opciones de seguro médico para autónomos a precios razonables.
• Limite las salidas a comer y/o beber solo 1 o 2 veces por semana o cada dos semanas. Preparar, cocinar y hornear sus propias comidas y refrigerios cuesta una fracción de lo que le paga a las personas para que le proporcionen alimentos.
• Retarte a ti mismo. Vea cuántos días o semanas puede pasar sin gastar dinero en nada más que en lo esencial. Mejor aún, vea si puede eliminar el centro comercial o las compras en línea.
