Las cuentas de CD en los principales bancos de EE. UU., clasificadas según datos de la FDIC, ofrecen APY de hasta el 4,00% a partir del 3 de marzo de 2026. Los plazos de las cuentas varían de tres meses a 14 meses.
Para aquellos que valoran la familiaridad en lugar de perseguir tasas, abrir un CD en uno de estos bancos conocidos podría ser la decisión correcta.
Los precios son correctos al 3 de marzo de 2026.
¿Cuál es el beneficio de abrir un CD en un banco importante?
Seamos realistas: muchas personas probablemente eligen un banco como Chase o Bank of America porque el nombre está en la sucursal de la calle. No hay nada malo en eso. Y una vez que investigue, encontrará algunos beneficios reales al estacionar su CD en un banco grande.
- Mantenga todas sus operaciones bancarias en un solo lugar: Si su cuenta corriente, de ahorro, hipoteca o préstamo para automóvil ya se encuentra en un banco grande, agregar un CD allí mantiene sus finanzas más ágiles.
- A menudo hay varias opciones de CD disponibles: Los grandes bancos tienden a tener más términos y tipos de CD en el menú, aunque esta no es una regla estricta.
- Obtenga un aumento en la tasa de relación: Algunos bancos ofrecen a los clientes existentes un mejor APY en los CD. Sin embargo, tenga en cuenta que estos beneficios no siempre superan lo que puede ofrecer el banco en línea de menor costo. Vale la pena señalar que algunos bancos como Capital One, que operan principalmente en línea, son nombres conocidos que también son conocidos por sus excelentes tasas de CD.
¿Qué es un CD?
Piense en un certificado de depósito (CD) como una versión más estricta pero de mayor octanaje de una cuenta de ahorros de alto rendimiento. Sacrifica algo de flexibilidad, pero normalmente se le recompensa con una tasa de interés más alta.
Con un CD, depositará su dinero, se comprometerá a un plazo fijo y no tocará los fondos hasta que expire el plazo. El retiro anticipado significa pagar una multa por retiro anticipado. ¿Cambiar por esa gorra? Su tasa de interés está fijada, inmune a lo que haga el mercado en general durante su mandato.
Al vencimiento, el dinero es todo suyo: capital más intereses devengados. Puedes moverlo, grabarlo o abrir otro CD. Los bancos suelen renovar automáticamente los CD una vez que vencen, aunque suele haber un período de gracia que le da la oportunidad de decidir antes de que comience el nuevo plazo.
Cómo elegir el mejor tipo de CD para ti
Los CD de tasa fija son los predeterminados, pero los bancos han creado una serie de productos especializados para satisfacer diferentes necesidades. Algunos de los más comunes incluyen:
- Sin penalización. Retire su dinero anticipadamente sin pagar una tarifa, aunque normalmente obtendrá un APY más bajo por este privilegio.
- Aumento. Si el banco aumenta las tasas de su CD particular durante su mandato, puede solicitar una tasa más alta.
- Jumbo. Los CD que requieren un gran depósito por adelantado pueden ofrecer tasas ligeramente mejores.
- IRA. Un CD centrado en la jubilación que se puede financiar con dinero de IRA existente o nuevas contribuciones. Los depósitos anuales de dinero nuevo están limitados por el límite de contribución de la IRA ($7,000 si es menor de 50 años; $8,000 si es mayor de 50 años para 2026).
- Un trabajo. Una opción de bajo riesgo para ganar intereses sobre los fondos de la empresa, disponible en varias variantes.
Cómo elegir la mejor ranura para CD para ti
El término que elija debe ser clave para su decisión de CD. Establece un plazo en el que puede recuperar su dinero sin penalización.
La larga duración de un CD tiene su atractivo: su APY puede permanecer fijo durante años, protegiéndolo si las tasas bajan. Pero si aumentan después de que usted se haya comprometido, se quedará estancado ganando menos. La única salida es la penalización por retiro anticipado, que afecta sus ganancias.
Considere estas dos cosas:
- ¿Cuánto tiempo estás dispuesto a dejar este dinero en paz?
- ¿Cuál es el APY para el período que está considerando? Diferentes duraciones pagan tarifas diferentes.
Una solución inteligente es la escalera de CD, que le ofrece lo mejor de ambos mundos.
¿Qué es la escala CD?
La escalera de CD implica abrir varios CD con diferentes duraciones, para que no maduren todos a la vez. De esta manera, mantendrá parte de su dinero disponible de forma continua y, al mismo tiempo, seguirá ganando a tasas competitivas.
Tomemos como ejemplo una inversión de $5,000:
- $1250 en CD de 6 meses
- $1250 en CD de 12 meses
- $1250 en CD de 18 meses
- $1250 en CD de 24 meses
Cada seis meses, el CD vence y se liberan $1250 (más intereses). Puede retirarlo o transferirlo a un nuevo CD de 24 meses para continuar en la escalera.
Llevar
Cuando se trata de elección de marca y confiabilidad, los grandes bancos son difíciles de superar para los compradores de CD. Sólo recuerde que sus APY pueden estar por debajo de lo que pueden ofrecer los bancos en línea. Es aconsejable hacer algunas comparaciones de tarifas primero. Nuestra publicación sobre los mejores certificados de depósito es un buen punto de partida.
Preguntas frecuentes
¿Son los CD de los grandes bancos más seguros que los CD de los bancos más pequeños?
Los CD de los bancos grandes no son realmente más seguros que los CD de los bancos más pequeños. Siempre que el banco esté asegurado por la FDIC, su dinero generalmente estará seguro en un banco pequeño. Si se trata de una cooperativa de crédito, asegúrese de que esté asegurada por la NCUA.
¿Con qué frecuencia los bancos de renombre cambian sus tasas de CD?
Los bancos de renombre cambian sus tasas de CD con regularidad. Es posible que descubra que algunos términos de CD cambian cada pocas semanas, lo que demuestra el valor de abrir un CD a largo plazo. Si ve una tarifa que le gusta, lo mejor es aprovecharla.
¿Puedo perder dinero de un CD de un gran banco?
No se puede perder dinero con un CD de un gran banco, o de cualquier banco en realidad, de la misma manera que podría hacerlo con una inversión más riesgosa como el mercado de valores. Además, efectivamente podría «perder» dinero si el interés que gana es menor que la tasa de inflación. No podrá acceder ni reinvertir su dinero en algo más rentable hasta que resuelva los términos de su cuenta (o a menos que pague las tarifas).
¿Debo guardar todos mis CD en un banco grande o distribuirlos?
Está bien mantener todo su dinero en el mismo banco grande siempre que sus depósitos estén cubiertos por la FDIC. Esto cubre hasta $250,000 por titular de cuenta por categoría de propiedad. Si tiene más que eso, vale la pena distribuir el dinero entre otros bancos para asegurarse de que la FDIC cubra todo.
¿Las tasas de los CD en los grandes bancos son siempre más bajas que en los bancos en línea más pequeños?
Las tasas de los CD en los grandes bancos no siempre son más bajas que en los bancos en línea más pequeños. Es cierto que los bancos en línea tienden a ofrecer rendimientos impresionantes de manera más consistente que los grandes bancos debido a su falta de gastos generales y menores costos operativos. Pero los grandes bancos suelen ofrecer un puñado de APY que compiten con las mejores tasas del mercado.
