«Son los datos de las personas. Es el dinero de las personas. Y no podemos innovar las leyes de privacidad financiera sin que nuestras comunidades estén en el centro de esas decisiones».
WASHINGTON – Hoy, en la audiencia del Comité de Servicios Financieros de la Cámara de Representantes, Congresista Ayanna Pressley (MA-07) enfatizó la necesidad de autonomía del consumidor sobre su información e historial financiero y protección contra los grandes bancos y las empresas de tecnología financiera que comparten dichos datos sin consentimiento expreso. El representante Pressley pidió apoyo para la Regla de Banca Abierta de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB), que permitiría a los consumidores no solo compartir información financiera con plataformas financieras, sino también tener autonomía sobre los datos financieros que comparten con otras instituciones financieras de su elección.
Una transcripción de los comentarios de la congresista Pressley está disponible a continuación y el video está disponible aquí.
Transcripción: Pressley pide autonomía sobre los datos financieros personales de los consumidores e insta a apoyar la regla de banca abierta de la CFPB para frenar el abuso por parte de los grandes bancos.
Comité de Servicios Financieros de la Cámara
17 de marzo de 2026
REPS. PRESLEY: Gracias, señor presidente.
Quiero poner esta audiencia en perspectiva para el público estadounidense que la esté viendo, sólo para mostrar por qué es hora de pasar a la banca abierta.
Pensemos en Mark, un inquilino de 30 años de mi distrito, Massachusetts 7TH.
Ahora, Mark comparte facturas con su compañero de cuarto y usa un sitio web de administración de propiedades como GreyStar o Peabody Properties para pagar el alquiler directamente con tarjeta de crédito, y usa una aplicación para enviar dinero a su compañero de cuarto para las facturas de agua y electricidad que comparten.
Ahora Mark probablemente no tenga idea de qué sucede exactamente cuando hace clic en el botón Enviar.
Es probable que él, como millones de estadounidenses, desconozca por completo que la información financiera se comparte con plataformas de marketing y agencias de informes crediticios e incluso con corredores de datos sin su permiso explícito.
Pero lo que sí sabe es que cuando revisa su buzón, hay spam aleatorio con su nombre y dirección para nuevas tarjetas de crédito, y cuando revisa su correo electrónico, hay spam sobre cómo abrir una cuenta bancaria.
No sucede por accidente. Está diseñado.
Nuestro sistema financiero permite a los grandes bancos y empresas de tecnología financiera abusar de nuestros datos financieros para su propio beneficio.
Mientras tanto, Mark y el resto de nosotros estamos restringidos y se nos dice lo que podemos y no podemos hacer con nuestros propios datos.
Esta es la cuestión, realmente podemos hacer algo al respecto.
Tenemos la oportunidad de cambiar eso con la Regla de Banca Abierta: empoderar verdaderamente a los consumidores para que decidan cómo se utilizan y comparten sus datos financieros.
La norma de banca abierta de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor permitiría a los consumidores hacer más que simplemente compartir información financiera con plataformas de pago de alquileres o facturas, como muchos ya hacen. También permitiría a los consumidores llevar su historial financiero a otros bancos y tener la opción de tomar las decisiones que mejor funcionen para ellos.
Eso empoderaría a los consumidores. Señora McCleary, ¿qué debería entender la persona promedio acerca de pasar a la banca abierta y cómo le beneficiaría cuando quiera comprar una casa, jubilarse o iniciar un negocio, por ejemplo?
EM. MACLEERÍA: Muchas gracias por tu pregunta. Eso es realmente importante. La portabilidad de los datos y los derechos de los datos, en términos de cómo negociar sus derechos con los sistemas, son clave para que el consumidor comprenda esto.
Y se podría decir que el régimen actual bajo la GLBA, que es un régimen de exclusión voluntaria, no hace nada para mejorar la comprensión del consumidor sobre eso, porque es esencialmente un mecanismo pasivo.
Si recibe una de estas cartas modelo por correo, es solo una especie de aviso en papel y se espera que usted actúe. De forma predeterminada, usted está en los datos, lo quiera o no, a menos que elija lo contrario.
No profundiza el sentido de las personas de que tienen derecho a sus datos y de que son buenos custodios de ellos. Entonces yo diría que una de las razones por las que las suscripciones son el mecanismo preferido por varios grupos de consumidores y en todo el mundo de la privacidad de datos, y en la ley de California, es que ayuda a construir ese sentido de propiedad entre el público.
Alguien puede decir: «Espera un momento, no me inscribí para eso». Cuando acaba de recibir una carta en papel que forma parte de su montón de basura en la oficina de correos, no tendrá el mismo sentido de propiedad o de que puede defender los derechos de la empresa. Eso es: mover el valor predeterminado es lo más importante.
REPS. PRESLEY: Sí. Quiero decir, mira, son datos de la gente. Es el dinero del pueblo.
Y no podemos innovar las leyes de privacidad financiera sin poner a nuestras comunidades en el centro de esas decisiones.
Con todos los beneficios de la banca abierta, ¿podrías decir por qué la gente está en contra? ¿Por qué trabajarían tan activamente para obstruir este progreso y el empoderamiento de los consumidores?
EM. MACCLEERY: ¿Por qué las grandes corporaciones que se benefician de que la gente esté encerrada en sus servicios se oponen a la capacidad de la gente de salir en respuesta a las fuerzas del mercado? Creo que esa pregunta, lamentablemente, es una respuesta en sí misma.
REPS. PRESLEY: Me parece bien.
Finalmente, después de leer el testimonio escrito que presentó, habló sobre algunas de las formas en que podríamos mejorar la accesibilidad, reconociendo las limitaciones para las personas que no hablan inglés, los impactos de la IA.
Entonces, ¿qué debería tener en cuenta el Congreso para que sea más accesible para las personas conocer sus derechos financieros?
EM. MACCLEERY: Sí, si una transacción financiera se negoció en un idioma en particular, todos los documentos relacionados (documentos legales, divulgaciones y todo) deben estar en ese idioma.
No debería ser que le hagas publicidad a alguien en su idioma, y luego te des la vuelta y le entregues una pila de papeles que no sabe leer. Esa es una regla bastante simple y creo que cae dentro de cualquier tipo de régimen de divulgación.
REPS. PRESLEY: Está bien. Gracias. Me rindo.
