Según Morgan Stanley, varios bancos recompensaron recientemente a los depositantes que depositaron efectivo en certificados de depósito con rendimientos ligeramente más altos. Algunos bancos cubiertos por la compañía aumentaron las tasas más altas que estaban dispuestos a ofrecer en los CD, lo que significa que los depositantes tienen otra oportunidad de asegurar buenos rendimientos si la Reserva Federal continúa recortando las tasas de interés. De los 35 bancos que cubre Morgan Stanley, seis aumentaron su tasa máxima de CD en febrero, según encontró la analista Betsy Graseck en un informe del jueves. El mes pasado, el tipo máximo medio subió 4 puntos básicos hasta el 3,68%. Un punto básico equivale a una centésima de punto porcentual. Graseck señaló dos factores detrás del aumento: primero, menos certeza sobre el camino futuro de la Reserva Federal para los recortes de tasas. El objetivo de tasa de los fondos federales se sitúa actualmente entre el 3,5% y el 3,75% después de tres recortes a finales de 2025. Las autoridades dijeron en enero que, si bien la tasa de desempleo mostraba signos de estabilización, la inflación seguía siendo «algo elevada». En segundo lugar, los bancos también están viendo una mejora en el crecimiento de los préstamos, afirmó Graseck. Cuando aumenta la actividad crediticia, los bancos se vuelven más rentables y generan más ingresos netos por intereses, es decir, la diferencia entre los ingresos que obtienen de los préstamos y lo que pagan por los depósitos de los clientes. Consulte a continuación una lista de bancos que todavía ofrecen tasas del 4% o más en CD hasta el jueves por la tarde. Los plazos variarán. Bread Financial, que alguna vez ofreció un rendimiento porcentual anual de más del 5% en su CD a 12 meses, ofrece un rendimiento del 4,15% en su CD a nueve meses. El CD a 12 meses de Bread paga actualmente una tasa del 3,75%. Para los inversores con un horizonte temporal de 12 meses, Marcus by Goldman Sachs ofrece un rendimiento del 4%, mientras que Synchrony Financial tiene un CD a 14 meses con un rendimiento del 4,1%. Tenga en cuenta que, si bien los CD permiten a los inversores fijar tasas durante un período de tiempo, deberán prepararse para la probabilidad de que haya menos opciones ricas disponibles al vencimiento. Las tasas de renovación de los CD también pueden ser mucho más bajas que el rendimiento original ofrecido. En el corto plazo, Graseck cree que las tasas de los certificados de depósito se mantendrán estables mientras la Reserva Federal mantiene un patrón de retención. Pero existe la posibilidad de que los bancos luchen por los depósitos, lo que podría funcionar bien para el consumidor. «Existe un modesto riesgo de alza si la competencia por los depósitos se intensifica, especialmente cuando los nuevos participantes comienzan a competir en precios a medida que ingresan a nuevos mercados», escribió el analista. «Muchos grandes bancos están mostrando crecientes aspiraciones de construir sus sucursales y entrar en nuevos mercados». —Michael Bloom de CNBC contribuyó con el reportaje.
Algunos bancos aumentaron los rendimientos de los CD el mes pasado. ¿Dónde todavía puedes obtener el 4%?
