En el momento de escribir este artículo, los bancos más grandes de EE. UU., según los datos de la FDIC, registran un CD APY con una tasa máxima del 4,00%. Los plazos disponibles van desde tres meses hasta 14 meses.
Si realizar operaciones bancarias con una institución establecida y reconocida es una prioridad, cualquiera de estos CD podría ser una buena opción para sus ahorros.
Los precios son correctos al 5 de marzo de 2026.
¿Cuál es el beneficio de abrir un CD en un banco importante?
Bancos como Chase y Bank of America se han ganado una confianza generalizada a lo largo de los años, y esa reputación es importante a la hora de decidir dónde guardar sus ahorros. Pero hay más en la ecuación que sólo un logotipo reconocible:
- Mantenga todas sus operaciones bancarias en un solo lugar. Si sus productos de cheques, ahorros y préstamos ya están en un banco, abrir un CD allí mantiene todo consolidado y fácil de administrar.
- A menudo hay varias opciones de CD disponibles. Los grandes bancos suelen tener un catálogo más amplio de términos y tipos de CD, aunque esto no está garantizado en su totalidad.
- Logra un aumento en tu tasa de relación. Los clientes existentes de algunos bancos disfrutan de un APY más alto en los CD. Estos beneficios de fidelidad pueden ser o no más competitivos que los que ofrece un banco digital: los bancos en línea suelen operar con costos más bajos, lo que les permite ofrecer tasas más altas. Sin embargo, nombres en línea como American Express y Capital One son muy reconocibles y regularmente también se encuentran entre los mejores por el precio del CD.
¿Qué es un CD?
Se puede considerar un certificado de depósito (CD) como el hermano menos flexible de una cuenta de ahorros de alto rendimiento. A menudo viene con una tasa de rendimiento extremadamente generosa, pero limita el acceso a sus fondos.
Con un CD, depositas una cierta cantidad y te comprometes a un plazo. Si retira dinero antes de la fecha límite, se enfrentará a sanciones por retiro anticipado. El beneficio de esa obligación es la tasa de rendimiento prometida; su APY permanece igual de principio a fin, independientemente de lo que suceda en el entorno más amplio.
Cuando el CD vence, usted cobra su depósito original y los intereses que ganó. Desde allí puedes transferir, reinvertir o simplemente retirar dinero. Los CD generalmente se renuevan automáticamente al vencimiento, pero los bancos permiten un breve período de gracia para que usted decida qué hacer con su dinero.
Cómo elegir el mejor tipo de CD para ti
Hay más opciones de CD que una cuenta de tasa fija normal. Los bancos tienen productos especiales que sirven a diferentes objetivos financieros. Algunos de los siguientes pueden adaptarse mejor a sus propósitos que un CD estándar.
- Sin penalización: Retiro anticipado sin pagar una tarifa, a costa de un APY más bajo.
- subir: Si el banco aumenta las tasas de su producto de CD en particular a medio plazo, puede solicitar una nueva tasa.
- Jumbo: Esto se aplica a los CD con altos requisitos de depósito mínimo, que a veces conllevan una prima de tasa.
- IRA: Pone sus ahorros para la jubilación en un CD. Financiarlo con fondos IRA actuales o nuevas contribuciones, teniendo en cuenta el límite de contribución anual de IRA ($7,000 menores de 50 años; $8,000 para mayores de 50 años).
- Trabajo: Un vehículo de inversión estable para fondos de empresas, ofrecido en varios formatos.
Cómo elegir la mejor ranura para CD para ti
El plazo es la base de su CD: define cuánto tiempo su dinero permanece bloqueado y qué APY ganará a lo largo del camino.
Optar por un plazo más largo garantiza su tarifa durante un período de tiempo más amplio, lo cual resulta atractivo cuando los precios son favorables. Te protege de caídas. La desventaja es que si aparecen mejores tasas, no podrá capitalizar a menos que salga temprano y absorba la penalización.
Limita tu decisión con estas dos preguntas:
- ¿Cuánto tiempo puede pasar razonablemente antes de que necesite acceder a este dinero?
- ¿Qué ofrece el plazo APY?
Puede abordar ambos detalles a través de algo llamado escalera de CD.
¿Qué es la escala CD?
Un CD en escalera es una estrategia en la que divide su inversión en CD de diferentes duraciones, creando un cronograma escalonado de fechas de vencimiento. De esta manera, partes de su dinero se liberan a intervalos en lugar de hacerlo todo a la vez.
Así es como podría verse con $5,000 invertidos:
- $1250 en CD de 6 meses
- $1250 en CD de 12 meses
- $1250 en CD de 18 meses
- $1,250 en CD de 24 meses
Cada seis meses, estarán disponibles $1,250 (más los intereses devengados). Puedes gastarlo, guardarlo en otro lugar o reinvertirlo en un nuevo CD de 24 meses para continuar la rotación.
Llevar
Los principales bancos le ofrecen la más amplia variedad de términos de CD y tipos de cuentas, respaldados por décadas de confianza en la marca. Sin embargo, sus tasas no siempre estarán en lo más alto de las listas: los bancos en línea y los más pequeños a menudo obtienen mejores resultados allí. Vale la pena darse una vuelta. Visite nuestra publicación sobre los mejores certificados de depósito para conocer las tarifas más recientes.
Pregunta frecuente
¿Son los CD de los grandes bancos más seguros que los CD de los bancos más pequeños?
Los CD de los bancos grandes no son realmente más seguros que los CD de los bancos más pequeños. Siempre que el banco esté asegurado por la FDIC, su dinero generalmente estará seguro en un banco pequeño. Si se trata de una cooperativa de crédito, asegúrese de que esté asegurada por la NCUA.
¿Con qué frecuencia los bancos de renombre cambian sus tasas de CD?
Los bancos de renombre cambian sus tasas de CD con regularidad. Es posible que descubra que algunos términos de CD cambian cada pocas semanas, lo que demuestra el valor de abrir un CD a largo plazo. Si ve una tarifa que le gusta, lo mejor es aprovecharla.
¿Puedo perder dinero de un CD de un gran banco?
No se puede perder dinero con un CD de un gran banco, o de cualquier banco en realidad, de la misma manera que podría hacerlo con una inversión más riesgosa como el mercado de valores. Además, efectivamente podría «perder» dinero si el interés que gana es menor que la tasa de inflación. No podrá acceder ni reinvertir su dinero en algo más rentable hasta que se cumplan los términos de su cuenta (o a menos que pague las tarifas).
¿Debo guardar todos mis CD en un banco grande o distribuirlos?
Está bien mantener todo su dinero en el mismo banco grande siempre que sus depósitos estén cubiertos por la FDIC. Esto cubre hasta $250,000 por titular de cuenta por categoría de propiedad. Si tiene más que eso, vale la pena distribuir el dinero entre otros bancos para asegurarse de que la FDIC cubra todo.
¿Las tasas de los CD en los grandes bancos son siempre más bajas que en los bancos en línea más pequeños?
Las tasas de los CD en los grandes bancos no siempre son más bajas que en los bancos en línea más pequeños. Es cierto que los bancos en línea tienden a ofrecer rendimientos impresionantes de manera más consistente que los grandes bancos debido a su falta de gastos generales y menores costos operativos. Pero los grandes bancos suelen ofrecer un puñado de APY que compiten con las mejores tasas del mercado.
