Los bancos y las cooperativas de crédito están avanzando hacia modelos basados en relaciones y asesoramiento, que a menudo incorporan conceptos de centros de asesoramiento, según una investigación de la firma de asesoría y contabilidad Wipfli LLP.
En los últimos tres años, según el informe sobre el estado de la industria bancaria de Wipfli, el 49% de los bancos encuestados dijeron que habían agregado servicios de asesoramiento patrimonial a sus ofertas, y el 39% informó haber agregado asesores de inversiones automatizados o robo-advisors. El informe «Estado de la industria de las cooperativas de crédito» de Wipfli encontró que el 59% de las cooperativas de crédito encuestadas han agregado servicios de asesoramiento patrimonial y el 44% ha agregado asesores de inversiones automatizados o robo-advisors.
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«El cambio de estrategia es claro: dejar de liderar con productos y comenzar a liderar con resultados, luego respaldar ese consejo con los productos y herramientas digitales adecuados», escribió en un correo electrónico la socia de Wipfli, Anna Kooi, que dirige la práctica de servicios financieros de la empresa.
Después de encuestar a 345 ejecutivos de instituciones financieras para un informe de la industria bancaria, las expectativas de Wipfli para 2026 incluyen un crecimiento continuo; implementaciones más profundas de inteligencia artificial; y estrategias de sucursales al cambiar su enfoque de consultoría desde transaccional. De manera similar, entre 100 ejecutivos de cooperativas de crédito encuestados, la confianza en el mercado sigue siendo alta y las principales prioridades estratégicas incluyen la incorporación de análisis de datos e inteligencia artificial, junto con el aumento de los servicios de asesoramiento patrimonial.
Perspectivas de asesoramiento para bancos y cooperativas de crédito
De los ejecutivos de cooperativas de crédito encuestados, el 62 % dijo a Wipfli que planean abrir nuevas sucursales en 2026, y el 52 % dijo que planean reutilizar las ubicaciones existentes. Entre los encuestados que planean convertir sucursales, el 76% dijo que están convirtiendo las ubicaciones en centros de asesoramiento.
Sin embargo, para estos sindicatos el aumento de las ofertas de asesoramiento no es una tendencia esperada hasta 2026.
En los últimos tres años, el 66% de las cooperativas de crédito encuestadas dijeron que agregaron servicios de bienestar financiero y el 59% dijeron que agregaron servicios de asesoramiento patrimonial.
«El tema del consejo en sí no es nuevo, pero ahora la diferencia está en la ejecución», escribió Kooi. «Las instituciones están rediseñando funciones, incentivos y recorridos de los clientes para que los servicios de asesoramiento sean repetibles y mensurables».
Entre los encuestados bancarios, el 61 % dijo que había agregado servicios de bienestar financiero en los últimos tres años, junto con el 49 % que había agregado servicios de asesoramiento patrimonial.
Los bancos también se están centrando en aumentar la oferta en 2026: el 55% de los encuestados dijeron que planean reconvertir las ubicaciones existentes. Entre estos encuestados, el 71% dijo que están convirtiendo sus ubicaciones en centros de asesoramiento.
IA en el futuro
Tanto los bancos como las cooperativas de crédito están dando prioridad a la IA y la digitalización durante los próximos 12 meses.
Cuando se pidió a los ejecutivos bancarios que identificaran sus estrategias más importantes para el próximo año, las dos respuestas más comunes fueron: análisis de datos/IA (73%) y mejora del compromiso digital (64%).
Para los ejecutivos de las cooperativas de crédito, mejorar la participación y el apoyo digitales de los miembros ocupó el primer lugar (64%), seguido del análisis de datos y la inteligencia artificial (62%).
Sin embargo, si bien la adopción de la IA entre los bancos y las cooperativas de crédito se está acelerando, ambos informes encontraron que la adopción está lejos de ser universal. Si bien el 51% de los ejecutivos bancarios dijeron que sus instituciones están implementando activamente la IA, solo el 16% dijo que han implementado una hoja de ruta de IA para toda la empresa, que incluye marcos de gobernanza y un plan para un impacto empresarial mensurable.
De los encuestados de las cooperativas de crédito, el 66 % dijo que sus instituciones están implementando activamente soluciones de inteligencia artificial, pero, al igual que los bancos, solo el 16 % dijo que tienen una hoja de ruta para toda la empresa.
