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La inflación, los precios de los alimentos y las tasas hipotecarias son altos, lo que ejerce presión sobre los bolsillos de casi todos.
Sin embargo, los propietarios de viviendas se encuentran en una posición única para capear esa tormenta, gracias a una parte importante del capital que tienen en sus bienes inmuebles. Según CoreLogic, el propietario típico tenía la friolera de $274,000 en capital en el primer trimestre de 2023. Ese es un capital que pueden retirar cuando venden su casa o, para aquellos que planean quedarse aquí, pedir prestado mediante el uso de productos como HELOC y préstamos con garantía hipotecaria.
Este último se convirtió especialmente popular en los últimos años. De hecho, en el segundo trimestre del año, se emitieron casi 240.000 préstamos hipotecarios sólo en Estados Unidos. Eso es más que los 203.000 del año anterior.
Pero si piensas aprovechando el valor líquido de su vivienda utilizando un préstamo hipotecario, ya sea para renovaciones del hogar, consolidación de la deuda o algo completamente distinto, es importante comprender cómo serían sus pagos mensuales. He aquí cuántos Préstamo con garantía hipotecaria de $100,000 te puede costar todos los meses.
Comience a investigar las tasas que puede obtener con un préstamo hipotecario aquí.
¿Cuánto costaría un préstamo hipotecario de $100,000 por mes?
Su tasa de interés y plazo del préstamo son los factores principales que determinan el costo de su préstamo hipotecario cada mes, por lo que es importante comprender cómo incluso pequeños cambios en su tasa o plazo pueden generar diferentes costos mensuales. A continuación se muestran algunos ejemplos de costos mensuales de préstamos hipotecarios con diferentes términos y tasas:
Ejemplo 1: préstamo hipotecario a 10 años con un tipo de interés fijo del 8,75%
Si obtuvo un préstamo sobre el valor líquido de la vivienda a 10 años por valor de 100.000 dólares al 8,75%, podría esperar pagar poco más de 1.253 dólares al mes durante la próxima década. La mayoría de los préstamos hipotecarios tienen tasas fijas, por lo que su tasa y pago permanecerán estables durante todo el plazo de su préstamo.
Sus costos totales por intereses, a una tasa de interés del 8,75%, alcanzarían los $50,392 cuando su préstamo esté completamente cancelado. Esto significa que al calcular el interés, pagaría un total de aproximadamente $150,392 por el costo de su préstamo.
Descubra aquí cuánto podría costarle un préstamo hipotecario.
Ejemplo 2: Préstamo hipotecario a 20 años con un tipo de interés fijo del 8,85%
Las tasas de interés tienden a aumentar cuanto más largo sea el plazo de su préstamo, ya que esto aumenta el riesgo para el prestamista y la posibilidad de que sus finanzas cambien y usted no pague el préstamo.
Entonces, para un préstamo hipotecario a 20 años de $100,000, se podría esperar una tasa ligeramente más alta que un plazo de 10 años. En este caso, digamos que califica para una tasa del 8,85%. Eso resultaría en un pago mensual de $890, mucho menos que el pago a 10 años.
Sin embargo, ¿los costos de interés a largo plazo? Sería mucho más. Al final del plazo de 20 años de su préstamo, habría pagado más de $113,624 en intereses totales, lo que resultaría en un total de $213,624 por el costo total de su préstamo.
Ejemplo 3: Préstamo hipotecario a 30 años con una tasa de interés fija del 9,00%
Para un préstamo hipotecario a 30 años, su tasa de interés sería, nuevamente, ligeramente más alta. Si su tasa fuera del 9%, por ejemplo, podría esperar pagar $804 al mes durante los próximos 30 años.
Y al final de su plazo, habría pagado casi $190,000 en cargos totales por intereses. En total, pagaría alrededor de $290,000 por el costo total del préstamo con garantía hipotecaria cuando se calcula el interés.
Compare precios para su préstamo hipotecario
En el caso de los préstamos hipotecarios, las tasas varían según el plazo del préstamo (es decir, monto del préstamo), y el prestamista con garantía hipotecaria que elija también es importante.
«Lo mejor que puede hacer un propietario es investigar, investigar, investigar», dice Mark Eid, director ejecutivo de Acts Financial Advisors. «Asegúrese de que todas las tarifas de los prestamistas estén claramente delineadas y pregunte siempre si hay algún descuento. Haga las mismas preguntas a cada prestamista y compare las tasas de los préstamos con el mismo plazo».
Si realmente desea minimizar los costos de intereses, puede trabajar para mejorar su puntaje crediticio antes de presentar la solicitud. Las mejores tasas de interés tienden a ser para los prestatarios con las puntuaciones más altas, por lo que mejorar la suya aunque sea un poco podría reducir sus costos a largo plazo.
«Tome medidas para aumentar su puntaje crediticio a 700 o más y, en general, se le ofrecerá una mejor tasa», dice Eid.
Alternativas a considerar
Los préstamos hipotecarios no son la única forma de aprovechar el valor líquido de su vivienda. También existen HELOC (líneas de crédito sobre el valor líquido de la vivienda), que funcionan de manera muy similar a las tarjetas de crédito, con una línea de crédito que le permite retirar su dinero del valor líquido de su vivienda a lo largo del tiempo, generalmente durante un período de 10 años.
Solo tenga cuidado: los HELOC tienden a tener tasas de interés fluctuantes. Como advierte Karl Jacob, director ejecutivo de LoanSnap, «tenga en cuenta que la mayoría de los HELOC tienen una tasa variable y la tasa no se establece hasta que retira el dinero».
Otras alternativas a los préstamos sobre el valor líquido de la vivienda incluyen refinanciaciones con retiro de efectivo, hipotecas inversas e inversiones sobre el valor líquido de la vivienda, que le brindan una suma global de efectivo a cambio de parte de su valor líquido más adelante (cuando venda o refinancie).
Si no está seguro de qué producto es el adecuado para sus objetivos, considere hablar con un agente hipotecario o un asesor financiero. Pueden ayudarle a sopesar los pros y los contras de cada uno y determinar el mejor camino a seguir.
