La reacción de la industria se centró en la necesidad de una divulgación más clara pero coherente.
«Las APR han sido durante mucho tiempo una piedra angular de la publicidad crediticia, pero la investigación del regulador refuerza un desafío bien conocido: no siempre son un indicador confiable del verdadero costo del endeudamiento, particularmente cuando las estructuras de los productos difieren», dijo Paul Matthews, director senior de riesgos de la firma de asesoría bancaria y crediticia Broadstone.
«Por lo tanto, es bienvenida la voluntad de la FCA de revisar la forma en que se comunican los costos de endeudamiento, particularmente en un momento en que la asequibilidad será clave para un mercado crediticio que funcione bien. Hay argumentos sólidos para complementar la APR con medidas más claras y tangibles, como el pago total o el costo de libras y peniques, siempre que esto se haga de una manera consistente que preserve el cumplimiento».
Matthews señaló que los consumidores tienden a centrarse en los pagos mensuales y los costos generales, por lo que alinear las divulgaciones con este comportamiento sería clave para mejorar los resultados.
«Bajo el deber del consumidor, ya se espera que las empresas garanticen que las comunicaciones sean comprensibles y apoyen buenos resultados, por lo que cualquier simplificación del reglamento debería centrarse en reducir la duplicación y al mismo tiempo mantener estándares sólidos», dijo.
