En los últimos meses, la regulación y aplicación de la ley sobre delitos financieros en el Reino Unido se han centrado cada vez más en el fraude impulsado por la inteligencia artificial, la gestión de criptoactivos y el marketing ilegal de inversiones digitales. Esto pone de relieve el cambio actual en la forma en que se cometen los delitos financieros en el panorama digital. En particular, la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) ha intensificado su lucha contra el comercio ilegal de criptomonedas y los ‘fininfluencers’ en línea no autorizados, mientras siguen surgiendo casos récord de fraude habilitado por IA. Este artículo explora tres de estos desarrollos con más detalle.
La FCA lidera la lucha global contra los ‘influencers’ ilegales
La FCA ha coordinado una iniciativa de aplicación de la ley internacional dirigida a las promociones financieras ilegales por parte de los llamados ‘finfluencers’, a medida que los reguladores intensifican el escrutinio del marketing de inversiones realizado a través de las redes sociales.
Los finfluencers son personalidades de las redes sociales que utilizan sus plataformas para comercializar productos financieros y compartir ideas o consejos de inversión con sus seguidores. Si bien muchos lo hacen legalmente, otros promocionan productos o servicios sin la autorización necesaria a través de publicaciones y videos en línea. A menudo proyectan una imagen de riqueza y éxito, a veces erróneamente, para atraer audiencias y generar credibilidad.
Diecisiete reguladores de todo el mundo participaron en la operación de una semana de duración de IOSCO dirigida a promociones ilegales de inversiones en línea y actividades no autorizadas de finnfluencers. La iniciativa, que inició el 20 de abril de 2026, incluyó la implementación de medidas, campañas de concientización del consumidor e iniciativas educativas para fininfluencers que buscan promover responsablemente productos financieros.
En el Reino Unido, la FCA consiguió que Aaron Chalmers se declarara culpable de promociones financieras ilegales a través de las redes sociales. Se iniciaron procesos penales contra otras dos personas por conducta similar.
El regulador también emitió cuatro cartas de advertencia dirigidas a personas sospechosas de realizar promociones financieras no autorizadas, publicó 34 advertencias contra empresas o individuos no autorizados y actualizó otras 14 advertencias existentes. Además, la FCA ha realizado 120 solicitudes para eliminar cuentas de plataformas de redes sociales que albergan contenido ilegal de finfluencers.
El regulador ha pedido a las plataformas de redes sociales que tomen medidas preventivas más estrictas contra las promociones financieras ilegales, diciendo que no están haciendo lo suficiente para hacer cumplir sus propias políticas contra el contenido ilegal.
En general, se recuerda a los clientes y consumidores que utilicen el Firm Checker de la FCA para confirmar que una empresa está autorizada por la FCA y tiene permiso para ofrecer los servicios anunciados. Esto puede ayudar a reducir el riesgo de convertirse en víctima de fraude. Firm Checker también señala empresas e individuos no autorizados incluidos en la lista de alerta de la FCA.
La cooperación de diecisiete reguladores representa un gran avance en la lucha contra los contenidos ilegales a nivel global. Si bien las medidas coercitivas contra personas que influyen individualmente en las finanzas siguen siendo vitales, el mayor desafío reside en las propias plataformas de redes sociales. El progreso futuro dependerá de si la FCA y sus pares internacionales van más allá de los requisitos de eliminación y aplican sanciones más fuertes, exigiendo que las empresas de tecnología y redes sociales implementen marcos de cumplimiento y prevención de fraude más estrictos.
FCA toma las primeras medidas contra el comercio ilegal de criptomonedas
La FCA ha lanzado su primera operación multiinstitucional dirigida al comercio ilegal de criptomonedas entre pares en múltiples ubicaciones de Londres.
Trabajando junto con HM Revenue & Customs (HMRC) y la Unidad Regional contra el Crimen Organizado del Sudoeste (SWROCU), la FCA asistió a ocho lugares sospechosos de participar en el comercio ilegal de criptomonedas entre pares. Se entregaron cartas de cese y desistimiento en cada lugar exigiendo el cese inmediato de la actividad comercial. Las pruebas reunidas durante la visita se están utilizando ahora en varias investigaciones criminales en vivo.
El comercio entre pares permite a las personas comprar y vender criptoactivos directamente entre sí en lugar de hacerlo a través de un intercambio centralizado. Las empresas que realicen dichas actividades deberán contar con el registro correspondiente. Actualmente, no hay plataformas ni comerciantes de criptomonedas peer-to-peer registrados ante la FCA en el Reino Unido.
La FCA ya ha tomado medidas coercitivas contra acuerdos de criptoactivos no registrados, incluido el procesamiento de una persona involucrada en la operación de una red ilegal de cajeros automáticos criptográficos. En junio de 2024, el regulador también se asoció con la Policía Metropolitana en una operación que condujo al arresto de dos personas acusadas de gestionar un intercambio ilegal de criptoactivos.
Según la Evaluación Nacional de Riesgos de Lavado de Dinero y Financiamiento del Terrorismo del Gobierno, los criptoactivos están desempeñando un papel cada vez más importante en el ocultamiento y movimiento de activos delictivos. La FCA dijo que continuará trabajando con agencias del Reino Unido y del extranjero para abordar los delitos financieros y fortalecer la protección del consumidor.
Esta reciente actualización de la FCA ilustra que el regulador ya está tomando medidas de cumplimiento proactivas contra personas involucradas en el comercio no regulado de criptomonedas antes del lanzamiento de un régimen regulatorio criptográfico más amplio en el Reino Unido, que se espera que entre en vigor a fines de 2027. El régimen sigue a la introducción de la Ley de Mercados y Servicios Financieros (Reglamentos C,602020). Autoridad reguladora de la FCA para cubrir nuevas actividades de criptoactivos. También envía un mensaje claro de que las empresas y los individuos no deberían considerar el período de transición como un pase gratuito.
La cantidad de estafas en el Reino Unido está aumentando en la cantidad de informes de estafas de IA
El fraude mediante IA contribuyó a un récord de 444.000 casos de fraude denunciados en el Reino Unido en 2025, según Cifas, la organización sin fines de lucro de prevención del fraude. El total experimentó un aumento del 6% desde 2024, y los delincuentes utilizan cada vez más herramientas de inteligencia artificial para aumentar el engaño y atacar a las víctimas de manera más efectiva.
Cifas dijo que las tácticas de fraude están cambiando hacia estafas de apropiación de cuentas, donde los delincuentes utilizan información personal robada para obtener acceso a cuentas de teléfonos móviles, banca y compras en línea antes de realizar transiciones no autorizadas. Según el informe Fraudscape, estos se encontraban entre los objetivos más comunes.
La organización advirtió que el fraude se está volviendo más sofisticado y organizado a nivel mundial, y los delincuentes utilizan suplantación de identidad basada en inteligencia artificial, datos de identificación sintéticos y herramientas de «fraude como servicio» que permiten a otros cometer delitos.
El fraude de identidad siguió siendo el delito denunciado con más frecuencia, mientras que también se registraron más de 22.000 casos de blanqueo de dinero, en los que personas permiten que sus cuentas bancarias se utilicen para mover el producto del delito.
Según la Estrategia contra el Fraude del Gobierno del Reino Unido, lanzada en marzo de 2026, se cree que el fraude representa hasta el 45% de todos los delitos cometidos en el Reino Unido, mientras que una investigación reciente de Barclays encontró que solo el 36% de los consumidores confían en poder identificar el fraude con IA.
Será interesante ver cómo se desarrolla el resto del año, en particular si los casos de fraude reportados difieren de los niveles del año pasado y si el uso cada vez mayor de herramientas de inteligencia artificial por parte de los delincuentes conduce a un aumento más pronunciado.
