Los reguladores de la ciudad están revisando las tasas porcentuales anuales (APR), que indican el costo anual de los préstamos para los consumidores, en medio de evidencia de que no siempre permiten que las personas comprendan el verdadero costo del crédito.
La Autoridad de Conducta Financiera (FCA) está examinando si las APR ayudan a las personas a comprender los costos de los préstamos y está buscando opiniones sobre si la forma en que se comunican en la publicidad crediticia debería cambiar.
Las APR indican el costo anual del préstamo, incluidos intereses y tarifas.
Las reglas actuales exigen APR representativas en la mayoría de la publicidad crediticia.
Una APR representativa significa que al menos la mitad de los consumidores reciben esa tarifa o más.
La FCA dice que las investigaciones muestran que las APR son útiles para comparar productos, pero información adicional, como las cifras de pago total, también puede ayudar a los consumidores a comprenderlas.
Sin embargo, dijo que proporcionar información diferente adaptada a diferentes productos a veces puede hacer que las comparaciones sean más difíciles y confusas.
La FCA dijo que la investigación mostró que entre las personas a las que solo se les mostró la APR, el 80% de las personas identificaron correctamente el producto más barato cuando una APR más baja significaba un reembolso más bajo.
El organismo regulador también propone simplificar partes del Reglamento de Crédito al Consumo sobre publicidad de crédito, con el objetivo de eliminar duplicaciones y requisitos obsoletos donde la obligación del consumidor ya establece expectativas claras.
El deber del consumidor entró en vigor en julio de 2023 y, cuando sea aplicable, las empresas deben considerar cómo sus comunicaciones ofrecen buenos resultados para los consumidores, incluido el apoyo a la comprensión del cliente.
La encuesta Financial Lives 2024 de la FCA encontró que el 79% de los adultos del Reino Unido, o 42,5 millones de personas, tuvieron al menos uno o más créditos o productos de préstamo regulados en los 12 meses anteriores.
El regulador dijo que la tecnología también está transformando el sector, con empresas que desarrollan productos innovadores y ofrecen una gama cada vez mayor de canales de comunicación digital.
Alison Walters, directora de financiación al consumo de la FCA, dijo: “La información clara que anuncia el crédito ayuda a las personas a comparar precios.
«Pero hay evidencia de que las APR no siempre permiten que las personas comprendan el verdadero costo del crédito. Para ayudar a las personas a navegar su vida financiera, solicitamos comentarios sobre si existe una mejor manera».
La fecha límite de discusión y consulta es el 17 de junio.
James McCaffrey, portavoz de TotallyMoney, dijo: “Las TAE pueden actuar como punto de referencia para comparar productos, pero la verdad es que a menudo es mucho más complicado que eso, especialmente cuando a la mezcla se le añaden periodos introductorios del 0%, comisiones, préstamos flexibles y diferentes duraciones de oferta.
