Si analizamos los bancos más grandes del país según la FDIC, los CD APY alcanzan el 4,00% al 27 de febrero de 2026. Encontrará plazos que van desde tres meses hasta 14 meses.
No todo el mundo quiere abrir una cuenta en un banco en línea del que apenas ha oído hablar. Si prefiere quedarse con las grandes instituciones, estas ofertas de CD merecen su atención.
Los precios son correctos al 27 de febrero de 2026.
¿Cuál es el beneficio de abrir un CD en un banco importante?
Hay comodidad en la banca con nombres como Chase y Wells Fargo, nombres que han existido durante décadas. Esa familiaridad por sí sola atrae a mucha gente. Pero aparte de la marca, abrir un CD en un banco grande conlleva algunos beneficios prácticos:
- Mantenga todas sus operaciones bancarias en un solo lugar: Muchas personas ya tienen cuentas corrientes, cuentas de ahorro, préstamos para automóviles o hipotecas en un banco importante. Seguir con ese banco para su CD significa administrar todo desde una sola institución.
- A menudo hay varias opciones de CD disponibles: Los bancos más grandes a menudo (aunque no en todos los casos) tienen una lista más amplia de términos y tipos de CD que sus competidores más pequeños.
- Obtenga un aumento en la tasa de relación: Si ya es cliente, algunos bancos aumentarán su CD APY como bono de fidelidad. Si esa tasa es realmente mejor que la que ofrece un mejor banco digital depende de la situación; Los bancos en línea mantienen los costos bajos y transfieren los ahorros. Y es notable que algunos bancos orientados en línea, como American Express, sean nombres reconocibles y a menudo lideren el camino en términos de precios de CD.
¿Qué es un CD?
Un certificado de depósito (CD) funciona un poco como una cuenta de ahorros de alto rendimiento, pero con reglas más estrictas y, en muchos casos, una tasa de interés más alta para compensar.
Pagas una suma global y prometes no tocarlo durante un período predeterminado. Si incumple esa promesa, deberá una multa por retiro anticipado. Por otro lado, su tasa de interés está fijada desde el primer día y no se moverá independientemente de las condiciones del mercado.
Cuando finaliza el plazo y su CD vence, puede usar el dinero como quiera: retirarlo, moverlo a otra cuenta o abrir un nuevo CD. Los bancos suelen renovar automáticamente los CD al vencimiento, pero la mayoría permite un período de gracia para que usted pueda sopesar sus opciones primero.
Cómo elegir el mejor tipo de CD para ti
Un CD clásico de tasa fija es sólo una de varias opciones. Los bancos han desarrollado una serie de CD especiales para diferentes situaciones financieras. Aquí están los más comunes:
- Sin penalización: Accede a tus fondos antes de la fecha límite sin cargo. La desventaja es que los APY tienden a ser más bajos.
- subir: Si las tasas de su producto de CD aumentan en el mediano plazo, puede reclamar un APY más alto.
- Jumbo: Una etiqueta para CD con grandes depósitos mínimos, que pueden ofrecer tasas ligeramente mejores.
- IRA: Le permite utilizar CD para generar ahorros para la jubilación. Puede financiarlo con dinero que ya está en una IRA o hacer nuevas contribuciones; solo tenga en cuenta el límite de contribución anual de la IRA ($7,000 para los menores de 50 años; $8,000 para los mayores de 50 años).
- Trabajo: Una forma conservadora de ganar intereses sobre las reservas comerciales. Al igual que los CD IRA, los CD comerciales están disponibles en varios formatos.
Cómo elegir la mejor ranura para CD para ti
El término que elija fácilmente podría ser la parte más importante al abrir un CD. Controla durante cuánto tiempo están comprometidos sus fondos y cuánto tiempo esperará antes de acceder a ellos sin penalización.
Bloquea su APY a largo plazo, lo cual es excelente cuando las tasas son altas. Estará protegido si el mercado baja. Pero si las tasas aumentan durante su plazo, quedará excluido: su dinero se quedará estancado y ganará la tasa original a menos que quiera pagar una multa por retiro anticipado.
Pregúntate dos cosas:
- ¿Cuánto tiempo estás dispuesto a pasar sin tocar este dinero?
- ¿Qué APY paga este plazo? Las tarifas no son uniformes durante el mandato.
Para conocer una forma de obtener liquidez y tasas competitivas al mismo tiempo, consulte los gráficos de CD.
¿Qué es la escala CD?
La escalera de CD es una estrategia que le ayuda a invertir en CD durante un largo período de tiempo sin renunciar al acceso a su dinero. La idea es simple: abrir varios CD con diferentes plazos de vencimiento para que venzan en intervalos escalonados.
Para ilustrar, supongamos que tiene $5,000 disponibles. Puedes compartirlo de la siguiente manera:
- $1250 en CD de 6 meses
- $1250 en CD de 12 meses
- $1250 en CD de 18 meses
- $1,250 en CD de 24 meses
Cada vez que vence el CD (cada seis meses en este caso), se le devuelven $1250 más intereses. A partir de ahí, puedes gastarlo, guardarlo o transferirlo a otro CD de 24 meses para mantener la escalera en movimiento.
Llevar
Los grandes bancos ofrecen la más amplia gama de términos de CD y tipos de cuentas, junto con la confiabilidad de un nombre establecido. Sin embargo, sus tarifas no siempre son las más altas, por lo que es aconsejable comparar precios. Visite nuestra publicación Mejores certificados de depósito para ver las mejores ofertas actuales.
Preguntas frecuentes
¿Son los CD de los grandes bancos más seguros que los CD de los bancos más pequeños?
Los CD de los bancos grandes no son realmente más seguros que los CD de los bancos más pequeños. Siempre que el banco esté asegurado por la FDIC, su dinero generalmente estará seguro en un banco pequeño. Si se trata de una cooperativa de crédito, asegúrese de que esté asegurada por la NCUA.
¿Con qué frecuencia los bancos de renombre cambian sus tasas de CD?
Los bancos de renombre cambian sus tasas de CD con regularidad. Es posible que descubra que algunos términos de CD cambian cada pocas semanas, lo que demuestra el valor de abrir un CD a largo plazo. Si ve una tarifa que le gusta, lo mejor es aprovecharla.
¿Puedo perder dinero de un CD de un gran banco?
No se puede perder dinero con un CD de un gran banco, o de cualquier banco en realidad, de la misma manera que podría hacerlo con una inversión más riesgosa como el mercado de valores. Además, efectivamente podría «perder» dinero si el interés que gana es menor que la tasa de inflación. No podrá acceder ni reinvertir su dinero en algo más rentable hasta que resuelva los términos de su cuenta (o a menos que pague las tarifas).
¿Debo guardar todos mis CD en un banco grande o distribuirlos?
Está bien mantener todo su dinero en el mismo banco grande siempre que sus depósitos estén cubiertos por la FDIC. Esto cubre hasta $250,000 por titular de cuenta por categoría de propiedad. Si tiene más que eso, vale la pena distribuir el dinero entre otros bancos para asegurarse de que la FDIC cubra todo.
¿Las tasas de los CD en los grandes bancos son siempre más bajas que en los bancos en línea más pequeños?
Las tasas de los CD en los grandes bancos no siempre son más bajas que en los bancos en línea más pequeños. Es cierto que los bancos en línea tienden a ofrecer rendimientos impresionantes de manera más consistente que los grandes bancos debido a su falta de gastos generales y menores costos operativos. Pero los grandes bancos suelen ofrecer un puñado de APY que compiten con las mejores tasas del mercado.
