Los bancos más grandes del país (según datos de la FDIC) actualmente anuncian CD APY de hasta el 4,00% (al 4 de marzo de 2026). Los plazos comienzan a los tres meses y llegan hasta los 14 meses.
Si prefiere optar por un banco conocido en lugar de un nombre digital con el que está menos familiarizado, estos CD de instituciones importantes pueden ser justo lo que está buscando.
Los precios son correctos al 4 de marzo de 2026.
¿Cuál es el beneficio de abrir un CD en un banco importante?
La gente gravita hacia instituciones como Chase y Bank of America por una razón: la familiaridad genera confianza, especialmente cuando se trata de ahorros. Y más allá del nombre, existen beneficios prácticos al obtener un CD de un gran banco:
- Mantenga todas sus operaciones bancarias en un solo lugar. ¿Ya tiene una cuenta corriente, una cuenta de ahorros o un préstamo en un banco importante? Un CD en la misma institución significa acceso único a prácticamente todo su panorama financiero.
- A menudo hay varias opciones de CD disponibles. Los bancos más grandes generalmente tienen una gama más amplia de términos de CD y tipos de productos, aunque esto varía.
- Logra un aumento en tu tasa de relación. Algunos bancos ofrecen un APY ligeramente mejor a los clientes que ya tienen cuentas con ellos. Sin embargo, es posible que estas tasas mejoradas no siempre estén por encima de lo que pueden ofrecer los bancos exclusivamente digitales. Y vale la pena señalar que los bancos basados en Internet como American Express son nombres muy conocidos y se encuentran constantemente entre los principales proveedores de CD.
¿Qué es un CD?
Un certificado de depósito (CD) es algo así como una cuenta de ahorros de alto rendimiento, pero con un inconveniente: su dinero debe permanecer durante un cierto período de tiempo. La recompensa por ese compromiso suele ser una tasa de interés mejor que la que obtendría en una cuenta de ahorros.
Si toca su dinero antes de la fecha de vencimiento de su cuenta, pagará multas por retiro anticipado. Lo bueno es que su tasa se mantiene estable en todo momento independientemente de lo que suceda con las tasas de interés a nivel nacional.
Cuando expire su plazo, podrá reclamar su depósito más los intereses que haya generado. Eres libre de mover el dinero o ponerlo en otro CD. La mayoría de los bancos renuevan automáticamente los CD vencidos, pero generalmente hay un período de gracia para tomar una decisión diferente.
Cómo elegir el mejor tipo de CD para ti
Además del CD tradicional de tasa fija, encontrará una serie de opciones especializadas orientadas a diferentes prioridades. Los que verá con más frecuencia incluyen:
- Sin penalización. Retira tu dinero antes de la fecha límite sin adeudar ninguna comisión. El problema suele ser el APY más bajo.
- Aumento. Le permite reclamar una tasa más alta si el banco aumenta el APY de su producto de CD mientras su plazo está activo.
- Jumbo. Algunos bancos ponen esta designación en los CD que requieren un depósito mínimo alto, a menudo endulzando el trato con una mejor tasa.
- IRA. Combina la estabilidad de un CD con los beneficios fiscales de una IRA. Puede utilizar los ahorros de jubilación existentes o aportar nuevos fondos hasta el límite de contribución anual de la IRA ($7,000 para los menores de 50 años; $8,000 para los mayores de 50 años).
- Un trabajo. Una opción conservadora para empresas que quieren que su dinero funcione, pero sin correr riesgos. Vienen en varias variedades.
Cómo elegir la mejor ranura para CD para ti
Obtener los términos correctos de su cuenta es probablemente la decisión más importante en el proceso de CD. Determina durante cuánto tiempo están comprometidos sus fondos y cuándo puede retirarlos sin penalización.
Hay lógica en elegir un plazo más largo: su APY está bloqueado, lo que constituye una gran protección si las tasas caen. La otra cara de la moneda es que si las tasas mejoran durante su mandato, su dinero permanece al tipo anterior. Salir anticipadamente significa pagar una penalización que puede acabar con lo que has ganado.
Todo se reduce a dos consideraciones:
- ¿Durante cuánto tiempo es realista mantener estos fondos fuera de los límites?
- ¿Qué APY ganarás durante ese período? Los precios varían bastante según la duración.
Para lograr un equilibrio entre flexibilidad y rendimiento, muchos ahorradores recurren a la escalera de CD.
¿Qué es la escala CD?
Una escalera de CD es un método para distribuir sus inversiones en CD en múltiples plazos para que partes de su dinero venzan en un cronograma constante. Es una forma de seguir invirtiendo a largo plazo y al mismo tiempo mantener algo de dinero disponible.
He aquí una ilustración práctica con 5.000 dólares:
- $1250 en CD de 6 meses
- $1250 en CD de 12 meses
- $1250 en CD de 18 meses
- $1250 en CD de 24 meses
Cada seis meses, el CD vence y se le devuelven $1,250 más intereses. Puede retirarlo, renovarlo o reinvertirlo en otro CD a 24 meses para mantener la escalera intacta.
Llevar
Debido a su variedad y confiabilidad, los grandes bancos son una opción sólida para los compradores de CD. Suelen ofrecer más opciones de términos y tipos de cuentas que nadie. Sin embargo, sus tasas a veces van por detrás de las que ofrecen los bancos solo en línea, por lo que siempre compare antes de comprometerse. Nuestra publicación sobre los mejores certificados de depósito destaca las mejores opciones actuales.
Preguntas frecuentes
¿Son los CD de los grandes bancos más seguros que los CD de los bancos más pequeños?
Los CD de los bancos grandes no son realmente más seguros que los CD de los bancos más pequeños. Siempre que el banco esté asegurado por la FDIC, su dinero generalmente estará seguro en un banco pequeño. Si se trata de una cooperativa de crédito, asegúrese de que esté asegurada por la NCUA.
¿Con qué frecuencia los bancos de renombre cambian sus tasas de CD?
Los bancos de renombre cambian sus tasas de CD con regularidad. Es posible que descubra que algunos términos de CD cambian cada pocas semanas, lo que demuestra el valor de abrir un CD a largo plazo. Si ve una tarifa que le gusta, lo mejor es aprovecharla.
¿Puedo perder dinero de un CD de un gran banco?
No se puede perder dinero con un CD de un gran banco, o de cualquier banco en realidad, de la misma manera que podría hacerlo con una inversión más riesgosa como el mercado de valores. Además, efectivamente podría «perder» dinero si el interés que gana es menor que la tasa de inflación. No podrá acceder ni reinvertir su dinero en algo más rentable hasta que resuelva los términos de su cuenta (o a menos que pague las tarifas).
¿Debo guardar todos mis CD en un banco grande o distribuirlos?
Está bien mantener todo su dinero en el mismo banco grande siempre que sus depósitos estén cubiertos por la FDIC. Esto cubre hasta $250,000 por titular de cuenta por categoría de propiedad. Si tiene más que eso, vale la pena distribuir el dinero entre otros bancos para asegurarse de que la FDIC cubra todo.
¿Las tasas de los CD en los grandes bancos son siempre más bajas que en los bancos en línea más pequeños?
Las tasas de los CD en los grandes bancos no siempre son más bajas que en los bancos en línea más pequeños. Es cierto que los bancos en línea tienden a ofrecer rendimientos impresionantes de manera más consistente que los grandes bancos debido a su falta de gastos generales y menores costos operativos. Pero los grandes bancos suelen ofrecer un puñado de APY que compiten con las mejores tasas del mercado.
