A partir del 16 de abril de 2026, las cuentas de CD en los bancos más grandes del país (según datos de la FDIC) pagan hasta un 4,00 % APY. Los plazos actualmente disponibles varían de dos meses a 14 meses.
Si quedarse con una institución financiera conocida es más importante para usted que buscar tasas en bancos desconocidos que solo operan en línea, vale la pena consultar estos CD.
Los precios son correctos al 16 de abril de 2026.
¿Cuál es el beneficio de abrir un CD en un banco importante?
Para muchos, el atractivo de realizar operaciones bancarias con Chase, Wells Fargo o un nombre similar es la simple confianza; sabes quiénes son y eso cuenta para algo. Pero el reconocimiento del nombre no es la única razón para considerar un CD en un gran banco.
- Mantenga todas sus operaciones bancarias en un solo lugar: Si ya tiene una cuenta corriente, una cuenta de ahorros o incluso una hipoteca en una institución, abrir un CD allí mantiene sus finanzas centralizadas y es fácil de rastrear.
- Posiblemente haya más opciones de CD disponibles: Los grandes bancos suelen ofrecer una variedad más amplia de términos de CD y tipos de productos que sus competidores más pequeños.
- Obtenga un aumento en la tasa de relación: Algunos grandes bancos mejoran el trato para los clientes leales ofreciendo un mejor APY si tiene otras cuentas con ellos. Solo varía si esa tasa aumentada está realmente por encima de lo que el banco ofrece en formato digital. Después de todo, los bancos en línea tienden a tener tarifas más bajas y, a menudo, transfieren esos ahorros a tasas más altas. Sin embargo, encontrará que algunos bancos centrados en Internet, como American Express, son nombres conocidos que también ofrecen constantemente precios de CD de primer nivel.
¿Qué es un CD?
Un certificado de depósito (CD) tiene mucho en común con una cuenta de ahorros de alto rendimiento, aunque requiere un compromiso más estricto. Enfrentará más restricciones para acceder a su dinero, pero la recompensa suele ser una tasa de interés más alta.
Así es como funciona: depositas tu dinero y aceptas dejarlo intacto durante un cierto período de tiempo. Si retira antes de los términos de la cuenta, se le aplicarán sanciones por retiro anticipado. La ventaja es que su tasa de interés es fija durante todo el plazo, lo que lo protege de las fluctuaciones del mercado.
Cuando su CD venza, podrá cobrar su depósito original más los intereses devengados. Desde allí puedes transferir los fondos a otro lugar o transferirlos a un nuevo CD. Los CD a menudo se renuevan automáticamente al vencimiento, pero generalmente tendrás un breve período de gracia para tomar una decisión antes de que comience el nuevo plazo.
Cómo elegir el mejor tipo de CD para ti
Un CD de tasa fija estándar es solo un punto de partida. Los bancos ofrecen una variedad de CD especiales diseñados para diferentes propósitos. He aquí un vistazo a los tipos más comunes:
- Sin penalización. Puede retirar dinero antes de que finalice su plazo sin cargo, pero espere un APY más bajo a cambio.
- Aumento. Si el banco aumenta las tasas de su producto de CD en el mediano plazo, puede solicitar un nuevo APY más alto.
- Jumbo. Los bancos a veces usan esta designación para los CD que requieren un depósito mínimo considerable y pueden ofrecer una tasa ligeramente mejor.
- IRA. Cómo utilizar los CD como medio de ahorro para la jubilación. Puede financiarlo con fondos IRA existentes o nuevas contribuciones, aunque los nuevos depósitos están limitados al límite de contribución anual de la IRA ($7,000 para menores de 50 años; $8,000 para mayores de 50 años).
- Un trabajo. Creado para empresas que buscan obtener un retorno seguro del efectivo inactivo. Vienen en varias variedades, similares a los CD IRA.
Cómo elegir la mejor ranura para CD para ti
El plazo de su CD puede ser la elección más importante que haga al abrir una cuenta. Establece un reloj sobre cuánto tiempo debe permanecer su dinero para evitar sanciones.
Los plazos más largos pueden parecer atractivos porque su APY está garantizado en todo momento. Fijar una tasa fuerte durante años proporciona un amortiguador contra la caída de las tasas de interés. Pero hay una desventaja: si las tasas aumentan durante su mandato, se quedará atrapado ganando menos a menos que esté dispuesto a absorber la multa por retiro anticipado.
Al decidir una cita, sopese estos dos factores:
- ¿Cuánto tiempo puede permitirse el lujo de mantener su dinero inmovilizado?
- ¿Qué ofrece el plazo APY?
Si desea equilibrar el acceso y el potencial de ingresos, considere una estrategia conocida como escaleras de CD.
¿Qué es la escala CD?
La escalera de CD es una técnica que le permite invertir en CD a largo plazo mientras mantiene el acceso periódico a sus fondos. Para ello, abra varios CD con diferentes vencimientos para que parte de su dinero esté disponible a intervalos regulares.
Por ejemplo, imagina que tienes 5.000 dólares para invertir en CD. Podrías dividirlo así:
- $1250 en CD de 6 meses
- $1250 en CD de 12 meses
- $1250 en CD de 18 meses
- $1,250 en CD de 24 meses
Cada seis meses, un CD vence y usted recupera $1,250 (más los intereses devengados). Luego puede usar ese dinero como quiera o reinvertirlo en otro CD de 24 meses para mantener la escalera.
Llevar
Los grandes bancos suelen ofrecer la mayor selección de términos y tipos de productos de CD, respaldados por la estabilidad de una marca establecida. Sin embargo, tenga en cuenta que sus tasas pueden estar por detrás de lo que pueden ofrecer los bancos más pequeños o que operan únicamente en línea. Vale la pena comparar. Consulte nuestra publicación sobre los mejores certificados de depósito para ver dónde están las mejores ofertas en este momento.
Preguntas frecuentes
¿Son los CD de los grandes bancos más seguros que los CD de los bancos más pequeños?
Los CD de los bancos grandes no son realmente más seguros que los CD de los bancos más pequeños. Siempre que el banco esté asegurado por la FDIC, su dinero generalmente estará seguro en un banco pequeño. Si se trata de una cooperativa de crédito, asegúrese de que esté asegurada por la NCUA.
¿Con qué frecuencia los bancos de renombre cambian sus tasas de CD?
Los bancos de renombre cambian sus tasas de CD con regularidad. Es posible que descubra que algunos términos de CD cambian cada pocas semanas, lo que demuestra el valor de abrir un CD a largo plazo. Si ve una tarifa que le gusta, lo mejor es aprovecharla.
¿Puedo perder dinero de un CD de un gran banco?
No se puede perder dinero con un CD de un gran banco, o de casi cualquier banco, de la misma manera que podría hacerlo con una inversión más riesgosa como el mercado de valores. Además, efectivamente podría «perder» dinero si el interés que gana es menor que la tasa de inflación. No podrá acceder ni reinvertir su dinero en algo más rentable hasta que resuelva los términos de su cuenta (o a menos que pague las tarifas).
¿Debo guardar todos mis CD en un banco grande o distribuirlos?
Está bien mantener todo su dinero en el mismo banco grande siempre que sus depósitos estén cubiertos por la FDIC. Esto cubre hasta $250,000 por titular de cuenta por categoría de propiedad. Si tiene más que eso, vale la pena distribuir el dinero entre otros bancos para asegurarse de que la FDIC cubra todo.
¿Las tasas de los CD en los grandes bancos son siempre más bajas que en los bancos en línea más pequeños?
Las tasas de los CD en los grandes bancos no siempre son más bajas que en los bancos en línea más pequeños. Es cierto que los bancos en línea tienden a ofrecer rendimientos impresionantes de manera más consistente que los grandes bancos debido a su falta de gastos generales y menores costos operativos. Pero los grandes bancos suelen ofrecer un puñado de APY que pueden rivalizar con las mejores tasas del mercado.
