Los bancos comunitarios han logrado avances significativos en la digitalización de la apertura de cuentas, pero el campo de batalla competitivo para los depósitos está cambiando. Abrir e incluso financiar una cuenta ya no es suficiente para garantizar relaciones duraderas. El factor decisivo es lo que sucederá después: si esas cuentas se vuelven centrales para la actividad financiera diaria.
Aquí es donde muchas instituciones se quedan cortas. Si bien el 55% de los tomadores de decisiones en los bancos comunitarios dicen que han modernizado completamente sus conjuntos de tecnología, las capacidades de pago cuentan una historia más complicada. Se reconoce ampliamente que invertir en infraestructura de pagos en tiempo real es fundamental, pero muchas instituciones no han implementado plenamente estas capacidades.
Esta brecha tiene implicaciones directas para el crecimiento de los depósitos. Las cuentas que se abren y financian no se convierten automáticamente en relaciones primarias. Muchos siguen infrautilizados o inactivos, lo que limita las oportunidades de retener depósitos y profundizar el compromiso. El problema ya no es sólo la activación, sino el uso.
La infraestructura heredada, incluidas las limitaciones de los proveedores subyacentes, desempeña un papel clave en esta desconexión. Muchos sistemas todavía dependen del procesamiento por lotes y de capacidades de pago fragmentadas, lo que dificulta la compatibilidad con experiencias fluidas en casos de uso como transferencias entre pares, pagos de facturas y pagos comerciales. Al mismo tiempo, las preocupaciones por el fraude continúan frenando la adopción, y el 26% de los bancos comunitarios lo citan como una barrera para implementar opciones de pago más rápidas.
Para cerrar esta brecha, los bancos comunitarios están adoptando cada vez más una estrategia de pagos escalonados. Esto incluye incorporar capacidades como pagos instantáneos, transferencias P2P y pagos entre trenes directamente en las cuentas de fondos. Este cambio refleja una realidad más amplia: las cuentas se vuelven primarias sólo cuando respaldan toda la gama de actividades financieras diarias.
La oportunidad es significativa. Más del 70% de las pequeñas y medianas empresas (PYMES) dicen que preferirían hacer negocios con instituciones comunitarias, pero muchas menos lo hacen actualmente, lo que apunta a la demanda insatisfecha que podrían desbloquear mayores capacidades de pago.
El camino a seguir es cada vez más claro. El crecimiento de los depósitos depende no sólo de la apertura o financiación de cuentas, sino también de permitir una actividad de pago continua. Al alinear las opciones de pago con el uso diario de las cuentas, los bancos comunitarios pueden fortalecer el compromiso y posicionarse mejor para competir por los depósitos.
Contenido
Toggle Descargar rastreador
De la apertura a la ejecución: cómo los pagos modernos desbloquean el crecimiento de los depósitos de los bancos comunitarios
Acerca de “De la apertura a la sostenibilidad: cómo los pagos modernos desbloquean el crecimiento de los depósitos de los bancos comunitarios”
El último «Rastreador de movilidad del dinero®”, colaboración con Pagos entrantesexplora por qué las cuentas de fondos en los bancos comunitarios a menudo no logran convertirse en relaciones primarias, cómo las brechas en la funcionalidad de pago limitan el uso y por qué permitir el flujo de efectivo diario es fundamental para el crecimiento de los depósitos.
