Los bancos corren el riesgo de una desaceleración en las empresas emergentes del mercado medio que están impulsando el crecimiento

Los hallazgos de un nuevo informe, «Mercados intermedios emergentes: cuando la complejidad operativa crece más rápido que la infraestructura financiera», una colaboración entre PYMNTS Intelligence e i2c, muestran que el 46% de las empresas del mercado intermedio de alto crecimiento encuestadas informan que a menudo pierden oportunidades porque el crédito disponible es demasiado lento, demasiado rígido o simplemente no está alineado con sus necesidades.

Las empresas que generan entre 10 y 50 millones de dólares en ingresos anuales se encuentran cada vez más atrapadas entre dos mundos. Han superado los productos bancarios básicos, las herramientas contables básicas y los paquetes de pago de un solo proveedor. Pero todavía son demasiado pequeños, o están demasiado temprano en su trayectoria de rentabilidad, para justificar un sistema de tesorería a nivel empresarial o relaciones financieras personalizadas. La infraestructura financiera que los rodeaba no se desarrolló al mismo ritmo.

El resultado es una brecha cada vez mayor entre lo que estas empresas necesitan y lo que las instituciones financieras están preparadas para ofrecer.

Esta realidad obliga incluso a las empresas de más rápido crecimiento a gestionar el efectivo en hojas de cálculo, retrasar inversiones y gestionar sistemas de pago y crédito fragmentados.

Las empresas de más rápido crecimiento tienen la menor visibilidad financiera

Una de las manifestaciones más claras de esta brecha es la visibilidad del efectivo. Los datos del informe muestran que las empresas que crecen a los ritmos más rápidos (aquellas que se expanden un 20% anual o más) también son las que tienen más probabilidades de experimentar frecuentes interrupciones en el flujo de caja.

Para muchos, estos trastornos ocurren semanalmente o incluso diariamente, a un ritmo varias veces mayor que los de crecimiento más lento. Esto no es sólo una función del tamaño; Las empresas más pequeñas con perfiles de crecimiento constante a menudo reportan menos problemas. En cambio, las tensiones de liquidez se correlacionan directamente con el ritmo de expansión.

¿la razón? Los datos muestran que incluso cuando estas empresas se expanden rápidamente, la infraestructura financiera que las respalda no sigue el ritmo, dejándolas sin una visibilidad integrada y en tiempo real de los pagos, la contabilidad y la liquidez.

De hecho, las mismas empresas que impulsan el impulso económico lo hacen con el menor control financiero, no porque carezcan de sofisticación, sino porque los sistemas que las rodean no han evolucionado para igualar su velocidad.

Y si la visibilidad es un lado del problema, el crédito es el otro. Sobre el papel, la mayoría de las empresas de mercados intermedios emergentes reportan un acceso al crédito adecuado o incluso más que suficiente. Pero esta métrica principal enmascara una desconexión más profunda.

Problema en la distribución de préstamos

Entre las empresas de más rápido crecimiento, casi la mitad dice que a menudo pierden oportunidades debido a una financiación insuficiente, no porque no haya crédito disponible, sino porque los productos ofrecidos son demasiado lentos, demasiado rígidos o demasiado desconectados de las necesidades comerciales en tiempo real.

Para las empresas que escalan rápidamente, las métricas de seguros tradicionales a menudo no logran capturar el potencial futuro o la demanda actual. Como resultado, las líneas de crédito son demasiado lentas para aprobar, demasiado rígidas para ajustarlas y demasiado limitadas para respaldar la toma de decisiones en tiempo real.

Lea el informe: Mercado medio emergente: cuando la complejidad operativa crece más rápido que la infraestructura financiera

Pero si el alcance de la brecha es significativo, también existe una oportunidad para las instituciones financieras dispuestas a evolucionar su infraestructura y ofertas de productos. A medida que más empresas ingresan al mercado intermedio emergente, la demanda se está desplazando hacia una infraestructura financiera integrada en tiempo real que está más estrechamente alineada con la forma en que operan estas empresas.

Por ejemplo, los sistemas que vinculan los datos de pago con los registros contables y la disponibilidad de crédito pueden permitir a una empresa evaluar instantáneamente su capacidad para asumir un nuevo proyecto o ampliar el inventario. Al mismo tiempo, la conciliación automatizada puede reducir las horas de trabajo dedicadas a procesos manuales, liberando a los equipos financieros para centrarse en el análisis y la planificación. Al mismo tiempo, las soluciones crediticias dinámicas basadas en datos en tiempo real pueden ofrecer opciones de financiación más flexibles y adaptables.

Al fin y al cabo, si el problema es la fragmentación y el retraso, la solución es la integración y la inmediatez. La próxima generación de infraestructura financiera debe proporcionar una visión única de pagos, contabilidad y liquidez, actualizada en tiempo real y disponible para toda la organización.

Para las instituciones financieras, la implicación es clara:

• El crecimiento de los clientes se está acelerando, pero la infraestructura financiera y la oferta de productos no siguen el ritmo.
• Cerrar esa brecha no es sólo un desafío tecnológico: es una oportunidad estratégica para servir mejor a uno de los segmentos del mercado de más rápido crecimiento y más desatendidos.

Para las propias empresas, hay mucho en juego. En un entorno competitivo donde la velocidad y la agilidad son primordiales, la capacidad de ver, decidir y actuar en tiempo real puede marcar la diferencia entre liderar el mercado y ver pasar las oportunidades.