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En este momento, los prestatarios están atravesando un entorno económico complicado. No sólo son ellos tasas de interés en tarjetas de crédito todavía está cerca de niveles récord, pero inflación creciente mantiene elevados los costos cotidianos, lo que obliga a muchos prestatarios a depender de herramientas como sus tarjetas de crédito para cerrar la brecha entre sus ingresos y gastos. como ellos el saldo de las cartas está creciendosin embargo, cada vez más prestatarios se están quedando atrás, lo que significa que están a punto de enfrentar tácticas agresivas de cobro por parte de sus acreedores.
Tener una deuda de tarjeta de crédito impaga puede tener varias consecuencias, pero una de las tácticas más serias que puede utilizar un acreedor o cobrador de deudas es gravamen bancariolo que les permite obtener una orden judicial para congelar o embargar dinero directamente de su cuenta bancaria. A diferencia de las llamadas o cartas de cobro, un embargo bancario puede afectar sus finanzas casi de inmediato, impidiendo el acceso a los fondos necesarios para el alquiler, los servicios públicos u otras facturas esenciales.
Si eres uno de los muchos con deuda impaga en cobranzaPuede resultar aterrador descubrir que su cuenta bancaria ha sido congelada o vaciada, especialmente si no está seguro de cuánto durará el embargo. Entonces, ¿cuánto tiempo puede un cobrador de deudas embargar su cuenta bancaria? Esto es lo que examinaremos a continuación.
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¿Cuánto tiempo puede durar una comisión bancaria?
La comisión bancaria en sí suele ser una acción única. Acreedor congela y retira fondos de su cuenta en una fecha específica, lo que a menudo ocurre sin previo aviso porque ya se ha otorgado la autorización legal a través del sistema judicial.
El banco suele retener estos fondos durante un breve período de espera antes de entregárselos al acreedor. En la mayoría de los casos, ese período de retención es de alrededor de 14 a 21 días, aunque el período de tiempo exacto puede variar. Durante este período, es posible que aún tengas una oportunidad desafiar el impuesto o demostrar que los fondos en la cuenta están legalmente protegidos.
Sin embargo, esto no significa que el peligro pase cuando se lleva a cabo. Si gravamen bancario no liquida completamente la deudael acreedor puede volver al tribunal y conseguir otro. En la práctica, esto significa que una sola sentencia impaga puede generar múltiples gravámenes a lo largo del tiempo, cada uno de los cuales llega a su factura cuando el acreedor decide actuar.
Sin embargo, la duración del juicio legal subyacente es lo que realmente determina su exposición. En la mayoría de los estados, las sentencias de los tribunales civiles permanecen en vigor durante 10 años y, a menudo, son renovables. Eso significa el acreedor que recibe la sentencia en su contra hoy potencialmente puede cargar su cuenta bancaria en cualquier momento durante la próxima década o más si la deuda sigue sin resolverse.
Los impuestos federales y estatales funcionan de manera diferente y generalmente son más poderosos. El Servicio de Impuestos Internos (IRS), por ejemplo, no se necesita orden judicial para tomar esta acción. Emite gravámenes administrativamente y su autoridad de recaudación conforme a la ley federal le otorga un margen de maniobra más largo. Las agencias tributarias estatales suelen seguir marcos similares.
A diferencia de un cargo único de un prestamista privado, un IRS también es técnicamente continuo: ingresa los fondos en su cuenta el día en que se paga, pero los depósitos realizados después no se deducen automáticamente. Sin embargo, el IRS puede emitir evaluaciones repetidas si la deuda tributaria subyacente sigue impaga.
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Cómo detener el cobro bancario por parte de los cobradores de deudas
Si ya se ha cargado a su cuenta, o le preocupa que pueda suceder pronto, existen estrategias para ayudar a detener el proceso o evitar cargos futuros. Esto es lo que puede hacer en esta situación:
Impugnar el deber ante los tribunales
Si el cargo bancario se emitió incorrectamente o involucra ingresos protegidos, es posible que pueda presentar un reclamo legal de compensación ante los tribunales. Durante este proceso, le pedirá al tribunal que revise el cargo y libere los fondos que no deberían haber sido incautados.
Negociar con el acreedor
Algunos acreedores pueden aceptar suspender o renunciar al embargo si negocian un acuerdo de pago. Por ejemplo, podrías ofrecer un monto de liquidación reducido a cambio de detener las actividades de cobranza. Aunque los acreedores no están obligados a aceptar estas propuestas, muchos están abiertos a resolver la deuda sin más acciones legales.
Utilice un programa de liquidación de deudas
Los programas de liquidación de deuda están diseñados para negociar con los acreedores en su propio nombre para reducir el monto total de la deuda. Estos programas tienen como objetivo liquidar deudas no garantizadas por menos del monto total y, si tienen éxito, el acuerdo puede resolver la deuda subyacente que desencadenó el cobro.
Petición de quiebra
En casos severos, declararse en quiebra detendrá inmediatamente la actividad de cobro mediante lo que se conoce como suspensión automática. Esta protección legal generalmente detiene los embargos salariales y otros esfuerzos de los acreedores mientras el proceso está en marcha.
Conclusión
Un embargo bancario puede ocurrir rápidamente después de que un acreedor recibe una sentencia judicial y puede congelar o confiscar fondos temporalmente de su cuenta sin previo aviso. Aunque el período de congelación inicial generalmente dura unas pocas semanas, una sentencia que básicamente permitió el cobro puede seguir siendo ejecutable durante años.
Por eso es importante reaccionar rápidamente. Disputar gravámenes indebidos, negociar con acreedores o explorar opciones estructuradas de alivio de la deuda puede ayudar a detener el proceso y ayudar a prevenir futuras acciones de ejecución, haciendo que una situación financiera difícil sea mucho más manejable.
