TOPEKA – Un funcionario bancario habló a los legisladores el lunes sobre un cliente anciano que fue engañado para que pagara decenas de miles de dólares por lo que ella creía que era una beca en honor a su difunto esposo.
Tony Weingartner, gerente de la unidad de inteligencia financiera del Capitol Federal Savings Bank, con sede en Topeka, dijo que el banco había estado en contacto con la mujer y que las autoridades y los trabajadores sociales se habían reunido con ella, pero que ella «no podía creer que esto iba a suceder de forma ilegítima y que estaba siendo estafada».
«Ella no podía aceptarlo», dijo. «Y ahora, según tengo entendido, incluso con un tutor sobre sus finanzas, ella todavía cree que hay una beca para su marido. No la hay».
Weingartner utilizó la anécdota para demostrar la necesidad de leyes que responsabilicen a los proveedores de telecomunicaciones y a las plataformas de redes sociales por actividades fraudulentas que resultan en pérdidas para los bancos.
En otro ejemplo, dijo, un banco perdió 45.000 dólares el mes pasado después de que un cliente fuera defraudado por un estafador cuyo identificador de llamadas parecía ser un empleado del banco. El cliente ha proporcionado información de la cuenta.
Luego, el estafador convenció al proveedor de servicios telefónicos de la víctima de que las llamadas que la víctima necesitaba se habían transferido al nuevo número. Cuando el banco llamó para verificar la legitimidad de los cheques de la cuenta de la víctima, los estafadores contestaron el teléfono y dieron luz verde.
Representantes de la industria bancaria comparecieron ante un comité conjunto de la Cámara y el Senado para comenzar la discusión del Proyecto de Ley 2648 de la Cámara. El proyecto de ley requeriría que las plataformas de redes sociales como Meta, que opera Facebook, verifiquen la identidad de los anunciantes, brinden a los usuarios una herramienta clara y destacada para denunciar sospechas de fraude e investigar en un plazo de dos horas.
Las plataformas de redes sociales serían responsables de los daños causados por anuncios fraudulentos si a sabiendas permiten dichos anuncios en su plataforma o ignoran informes creíbles de fraude.
El proyecto de ley también prohibiría a las empresas de telecomunicaciones transferir una llamada que identifique falsamente el nombre o el número de teléfono de la persona que llama.
El representante Nick Hoheisel, un republicano de Wichita que preside el Comité de Instituciones Financieras y Pensiones de la Cámara de Representantes, dijo que quiere celebrar una audiencia informativa sobre el proyecto de ley, aunque no avanzará este año.
«No vamos a hacer nada al respecto», dijo Hoheisel. «Esto es para ampliar nuestra comprensión del fraude financiero y cómo podemos impactarlo aquí en Kansas como junta y como legislatura».
Kelly VanZwoll, de la Asociación de Banqueros de Kansas, presentó el proyecto de ley a principios de febrero. Dijo al comité conjunto que los bancos están en la primera línea de la protección del consumidor y quieren que los reguladores y la industria trabajen con ellos.
«Es realmente un deporte de equipo», dijo. «No podemos hacerlo solos y por eso necesitamos su ayuda».
Presentó información que atribuyó a los informes del Wall Street Journal y Reuters sobre anuncios fraudulentos en Meta: el 50% de las estafas de un banco importante se remontan a Meta, el 70% de los nuevos anunciantes de Meta son marcados como fraudulentos y el 96% de los informes válidos de fraude de usuarios se ignoran. Además, dijo, Meta ganó 16.000 millones de dólares (el 10% de sus ingresos en 2024) por anuncios fraudulentos o de productos prohibidos. Cuando Meta descubre un fraude, dijo, la sanción es cobrar a los malos actores una tarifa más alta.
Un representante de Meta no respondió de inmediato a una solicitud de comentarios para esta historia.
Megan Stokes, directora de política estatal de la Asociación de la Industria de Computación y Comunicaciones, de la cual Meta es miembro, dijo en un testimonio escrito que el proyecto de ley es inconstitucional porque regula los servicios interestatales que son de dominio federal y criminalizaría la libre expresión protegida en violación de la Primera Enmienda.
Se opuso a un derecho de acción privado en el proyecto de ley que habría permitido a los individuos demandar a las empresas por infracción. Predijo que los juzgados se verían inundados de «reclamaciones frívolas con poca evidencia de daño real».
Gerry Keegan, que representa a CTIA, la asociación comercial de la industria inalámbrica, dijo que los proveedores de telecomunicaciones comparten el objetivo de proteger a los residentes del fraude. Están desarrollando activamente nueva tecnología, dijo, incluido un marco eficaz llamado “STIR/SHAKEN” para combatir a los malos actores.
«Este proyecto de ley responsabilizaría de manera impráctica e inadecuada a los proveedores de servicios de voz y mensajería por las acciones de malos actores en sus redes», dijo Keegan. «Aunque tiene buenas intenciones, este proyecto de ley haría poco para disuadir a los malos actores que ya violan las leyes existentes y, en cambio, impondría nuevos requisitos a las empresas respetuosas de la ley que trabajan duro para combatir las llamadas automáticas y los mensajes de texto no deseados e ilegales».
