JP Morgan procesa casi 2 mil millones de solicitudes API cada mes, pero sólo alrededor del 13% corresponden a acciones directas iniciadas por el usuario. El resto son llamadas de datos de back-end que impulsan aplicaciones de presupuesto, herramientas de préstamos y conexiones de cuentas en todo el ecosistema fintech.
Durante años, ese acceso fue mayoritariamente gratuito. Pero la innovación financiera rara vez ocurre en línea recta. A veces da giros inesperados, lo que obliga a la industria a enfrentar las tensiones entre el idealismo y la economía.
En 2025 comenzó la era del libre acceso. JP Morgan ha iniciado negociaciones para acuerdos de acceso pago a datos con agregadores de datos de terceros como Plaid, MX y Yodlee, lo que indica un cambio más amplio en la economía de la banca abierta.
Durante más de una década, la banca abierta se basó en un acuerdo implícito: los consumidores podían compartir libremente sus datos, las fintechs podían innovar además de ellos y los bancos absorberían los costos de infraestructura. Ahora, a medida que crece el volumen de datos y persiste la incertidumbre regulatoria, la industria enfrenta una pregunta más difícil: Si el acceso a los datos financieros se convierte en un servicio comercial, ¿qué significa realmente la banca «abierta» y quién paga en última instancia la factura?
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