La FCA considera si las APR respaldan la elección del consumidor
La FCA está considerando si las tasas de porcentaje anual (APR) ayudan a los consumidores a comprender los costos de los préstamos y está buscando opiniones sobre si debería cambiar la forma en que se presentan en la publicidad crediticia.
Las APR indican el costo anual del préstamo, incluidos intereses y tarifas. Una APR representativa significa que al menos la mitad de los consumidores reciben esa tarifa o más. Las reglas actuales exigen APR representativas en la mayoría de la publicidad crediticia.
La investigación, publicada hoy, muestra que las TAE son útiles para comparar productos, pero información adicional, como los reembolsos totales, también puede ayudar a comprender a los consumidores. Pero proporcionar información diferente adaptada a diferentes productos a veces puede hacer que las comparaciones sean más difíciles y confusas.
La investigación encontró que, entre aquellos a quienes se les muestra solo la APR, el 80% de las personas identificaron correctamente el producto más barato cuando una APR más baja significaba un pago más bajo. Menos de 1 de cada 5 lo hizo cuando una tasa de interés anual más baja no significaba un endeudamiento más barato.
También se publicaron propuestas para simplificar partes del Reglamento sobre publicidad crediticia en préstamos al consumo. Su objetivo es eliminar la duplicación y los requisitos obsoletos en los que Consumer Duty ya establece expectativas claras para que las empresas apoyen la comprensión del consumidor.
Alison Walters, directora de financiación al consumo de la FCA, dijo:
‘El crédito por anunciar información clara ayuda a las personas a comparar precios. Pero hay evidencia de que las APR no siempre permiten a las personas comprender el costo real de un préstamo. Para ayudar a las personas a navegar su vida financiera, le pedimos su opinión sobre si existe una mejor manera.’
Un documento de debate publicado hoy, junto con un documento de consulta sobre la eliminación de requisitos excesivamente prescriptivos, se centra en si formas más flexibles de presentar los costos de los préstamos podrían ayudar a los prestatarios a tomar decisiones mejor informadas. El documento de discusión y consulta finaliza el 17 de junio de 2026.
Notas para los editores
- Lea el documento de consulta y debate.
- Este documento de debate está respaldado por dos artículos de investigación:
- Un experimento de comportamiento realizado por el equipo de Economía del Comportamiento de la FCA con consumidores, examinando cómo los diferentes tipos de información sobre precios de crédito afectan la capacidad de los consumidores para comprender y comparar el precio de los productos crediticios.
- La investigación de consumidores de PwC encargada por la FCA examina cómo los consumidores de crédito utilizan la información que se les comunica en el recorrido del consumidor y en los productos de crédito al consumo. La investigación explora la comprensión de los consumidores sobre las APR y cómo los consumidores usan las APR para comparar y seleccionar diferentes productos crediticios.
- La mayoría de las normas sobre promociones financieras del Reglamento de Crédito al Consumo son anteriores a la adopción del reglamento por parte de la FCA en 2014, y algunas se remontan a 2004.
- El documento de consulta y discusión es una respuesta a nuestro compromiso en la Declaración de comentarios sobre la revisión de las reglas de derechos del consumidor (FS25/2) para simplificar nuestros requisitos para las empresas, incluida una revisión de las reglas de publicidad de crédito al consumo.
