Las condiciones económicas como los precios de la gasolina muy por encima de los 4 dólares por galón, según estimaciones de la AAA, y la inflación anual cercana al 4%, según la Oficina de Estadísticas Laborales, están elevando los niveles de estrés financiero de los estadounidenses.
La Fundación Nacional de Asesoramiento Crediticio espera que los niveles de estrés económico de los estadounidenses aumenten nuevamente en el segundo trimestre del año después de una ligera disminución en el primer trimestre, según su pronóstico trimestral de estrés financiero publicado el miércoles.
El pronóstico tiene en cuenta datos sobre el comportamiento de asesoramiento al consumidor, así como otros indicadores económicos más amplios para predecir tendencias en la estabilidad financiera de los estadounidenses. Califica el estrés financiero de los estadounidenses en una escala del 1 al 10, siendo 10 el nivel más alto de estrés. La calificación se ha mantenido en 6,3 o por encima desde finales de 2024, frente al mínimo pospandemia de 3,5 en 2021. Previsión para los tres meses que finalizan en junio: 6,7.
Los estadounidenses están «atrincherados en estrés financiero», dice Bruce McClary, vicepresidente senior de membresía y relaciones con los medios de la NFCC, resultado del aumento de los precios sumado a la casi histórica deuda de tarjetas de crédito de consumo y préstamos para automóviles.
La organización sin fines de lucro, que brinda educación y soluciones a personas que luchan con sus finanzas, especialmente con la gestión de deudas, informó de un «aumento significativo» en el número de consumidores que buscan asesoramiento crediticio, lo que podría ser una señal de advertencia para la economía en general, dice la NFCC. Si bien es alentador ver a personas que buscan ayuda antes de que se les acaben las opciones y no puedan pagar sus facturas, la lucha generalizada podría ser evidencia del deterioro de la salud de la economía de consumo en general, dice la organización.
La lectura del miércoles «nos dice que la presión de la dependencia crediticia sostenida y los desafíos de asequibilidad han llegado a un punto de inflexión», dijo Mike Croxson, director ejecutivo de la NFCC, en un comunicado de prensa. «Los consumidores quieren gestionar responsablemente sus pasivos, pero su capacidad tradicional para hacerlo está desapareciendo en las condiciones actuales del mercado.
Cómo los planes de gestión de deuda pueden ayudar a reducir el estrés financiero
David Devaney comprende el peso que se quita de encima cuando sale de sus deudas. El hombre de 80 años se estaba recuperando de una lesión en la espalda y una posterior cirugía en 2020 cuando buscó ayuda para saldar una deuda de 45.000 dólares, dice.
Acumuló deudas de tarjetas de crédito antes de su lesión para cubrir gastos de vida habituales y, ocasionalmente, ayudar a sus hijos con facturas de educación o gastos de emergencia como reparaciones de automóviles, dice. Todavía no había dejado de pagar la tarjeta de crédito que debía, pero sabía que le costaría mantenerse al día mientras aprendía a caminar nuevamente después de la cirugía.
«Llamé a los titulares de tarjetas de crédito, a los bancos y todo eso, y no quisieron hablar conmigo», dice Devaney. «Simplemente dijeron: ‘Oh, no, no podemos ayudarte’. No llegué tarde ni nada por el estilo y no entendían por qué llamaba».
Vivía con alrededor de $1,800 al mes del Seguro Social y, aunque en ese momento vivía en una zona asequible de Arizona, los pagos de sus deudas amenazaban su capacidad para mantenerse a flote. Después de que sus bancos se negaron a ayudarlo, Devaney recurrió a AARP, que lo puso en contacto con American Financial Solutions, una organización miembro de la NFCC con sede en Seattle. La organización negoció un plan de gestión de deuda con los acreedores de Devaney en su nombre.
Las altas tasas de interés fueron el factor más importante que impidió que Devaney saliera de sus deudas por su cuenta, afirma. La organización de asesoramiento crediticio ajustó el pago mínimo de su deuda a $900 por mes desde aproximadamente $1,200, dice, y pagó alrededor de $35 por mes en honorarios a la organización. A medida que su saldo disminuyó, también lo hizo su pago mínimo requerido, pero continuó pagando $900 al mes e incluso aumentó sus pagos cuando pudo comenzar a trabajar y tuvo dinero extra para su deuda.
«Encontré la agencia adecuada para (ayudarme) a pagarlo e hicieron un trabajo fenomenal», dice.
Devaney terminó de pagar su deuda de 45.000 dólares en 2024. Se mudó a Nueva Orleans para estar más cerca de su familia y compró una casa. Dice que gastó alrededor de $3,500 en una tarjeta de crédito para amueblar la casa, pero eso y la hipoteca son ahora sus únicas deudas.
¿Quiénes son los mejores planes de gestión de deuda?
Cualquiera puede inscribir su deuda no garantizada en un plan de gestión de deuda a través de un socio de la NFCC, afirma McClary. Las agencias de asesoría crediticia trabajan con los acreedores para reducir las tasas de interés de las personas y ayudarlas a pagar sus deudas. Los afiliados pueden ver las tasas de interés de sus deudas, como tarjetas de crédito y préstamos personales. caer de alrededor del 25% al 10% o menos, dice.
«Los cargos por pagos atrasados y cargos por exceso del límite desaparecen cuando usted se inscribe en un programa de liquidación de acreedores y obtiene una reducción en su tasa de interés, por lo que se ahorran miles de dólares cada año con solo inscribir esas cuentas en programas de administración de deuda», dice.
Michael Reynolds, un planificador financiero certificado con sede en Indiana, ha recomendado servicios de asesoramiento crediticio similares a sus clientes en el pasado, y «normalmente son una buena opción para las personas que luchan por salir adelante de la deuda de tarjetas de crédito, especialmente si tienen varias tarjetas de crédito con saldos altos y tasas de interés altas», dice.
«Es en parte psicológico y en parte optimización, pero he visto tasas de éxito realmente buenas con estos programas que sacan a la gente de sus deudas», añade.
Los planes de gestión de deuda generalmente vienen con una tarifa de $30 a $40 por mes, dependiendo del tamaño de la deuda, dice McClary, «pero se pueden eximir de las tarifas si se encuentra en una situación de dificultad extrema o si está por encima del umbral de pobreza».
McClary dice que la NFCC ha visto un número cada vez mayor de consumidores que dependen del crédito para mantenerse al día con el costo de vida, pero esa deuda se ha vuelto inmanejable para muchos.
«La gente se está quedando atrás y al borde del abismo en el pago de sus tarjetas de crédito», afirma. «Lo que quieren principalmente es volver a encarrilarse, pero también buscan respuestas sobre cómo equilibrar su presupuesto con sus ingresos, cómo recuperar … a cierto nivel de asequibilidad que no están viendo en este momento», afirma.
El lado positivo, sin embargo, es que una vez que las personas controlan su deuda, a menudo pueden poner en orden el resto del presupuesto familiar, dice McClary.
«Es una opción viable para las personas que están pasando apuros, y hay buenas posibilidades de éxito para las personas que se inscriben, incluso en estas circunstancias difíciles que estamos viendo en la economía», afirma.
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