Muchos directores ejecutivos de bancos prometen lo mismo: que la institución competirá en la toma de decisiones en tiempo real, experiencias personalizadas para los clientes, conocimientos proactivos y adopción de la IA en toda la empresa.
Es una visión ambiciosa. Todo es más necesario. Y eso rápidamente se convierte en algo en juego.
Sin embargo, detrás de esa ambición se esconde una realidad estructural: los datos en los que confían muchos bancos no fueron diseñados originalmente para ello.
A lo largo de décadas, los bancos han perfeccionado el registro, la conciliación y la presentación de informes de transacciones. Se construyeron sistemas para el registro preciso de los pagos, la correcta amortización de los préstamos y la conciliación de los saldos con el libro mayor. Esa disciplina era sistemática y esencial.
Las últimas dos décadas de mandatos regulatorios cada vez más estrictos han profundizado la necesidad de una disciplina en todo el sistema. Registros como FR Y-14, 2052a y FR Y-15 requieren detalles a nivel de préstamo, visibilidad diaria de la liquidez, precisión de la contraparte, trazabilidad desde la fuente hasta el informe y explicabilidad de varios años. La masa de datos resultante debe ser precisa, manejable y defendible bajo vigilancia.
Hoy en día, muchos bancos han creado la arquitectura reguladora necesaria. Pero no han construido la arquitectura que los directores ejecutivos necesitan ahora.
La última década ha mejorado los sistemas en torno a la precisión de las transacciones y la defensa de la supervisión. Lo que no necesariamente ha producido son sistemas que conectan datos entre productos, activan información en tiempo real para los clientes y la gerencia, o reutilizan datos para guiar decisiones prospectivas. La agenda del CEO ahora requiere los tres.
Ésta es la tensión que definirá la próxima década: la promesa del CEO de decisiones en tiempo real, productos personalizados y a medida, conocimientos proactivos y adopción de inteligencia artificial en toda la empresa no puede cumplirse en una base de datos diseñada principalmente para una contabilidad transaccional precisa y oportuna.
Para lograr la próxima era de la banca (una que sea inteligente, adaptable y predictiva), se debe rediseñar la base de los datos para que la misma información que satisface a los reguladores también pueda impulsar decisiones en tiempo real (para la administración y los clientes) y la IA a escala.
