Gracias, Presidente Bostić, por invitarme a unirme a usted hoy.1 Antes de comenzar mis comentarios, me gustaría tomarme un momento para reconocer su servicio a la Reserva Federal y al Sexto Distrito. He escuchado de muchos banqueros sobre su participación activa en el Distrito y sus esfuerzos para fomentar una economía que funcione para todos. Personalmente, he disfrutado la oportunidad de trabajar con usted a lo largo de los años y estoy agradecido por sus conocimientos y perspectivas como miembro del FOMC. Juntos hemos enfrentado desafíos extraordinarios y su contribución ha sido invaluable. Te deseo la mejor de las suertes en tu próximo capítulo.
Desafortunadamente, aunque no puedo estar con ustedes en persona hoy, me alegra poder unirme a ustedes virtualmente.
Como muchos de ustedes saben, desde junio del año pasado soy el Vicepresidente de Supervisión a cargo de dirigir la supervisión y regulación de los bancos y sociedades holding de nuestros estados miembros. También soy el primer gobernador en ocupar un cargo designado para alguien con experiencia en banca comunitaria, habiendo trabajado anteriormente como banquero comunitario y comisionado de banca estatal.
Entonces, en el tema de esta conferencia… comenzaré con una descripción de «lo que sigue en el horizonte». Permítanme comenzar con nuestro progreso y algo más. Un principio importante que guía nuestro trabajo es la adaptación regulatoria y supervisora. Esto requiere adaptar nuestro enfoque al riesgo que los bancos de diferente tamaño y complejidad representan para el sistema financiero, además del perfil de riesgo de la institución.
Este enfoque basado en el riesgo debe articularse claramente, particularmente en lo que se refiere a los bancos comunitarios. En algunos casos, los bancos comunitarios enfrentan estándares menos estrictos que los bancos grandes, pero podemos hacer más para asegurar que nuestros enfoques regulatorios y de supervisión sean apropiados al riesgo limitado que estos bancos representan para el sistema bancario y financiero.
Nuestro trabajo actual incluye revisar el proceso de fusiones y adquisiciones y arrendamiento de novo para bancos comunitarios, incluida la simplificación de solicitudes y la actualización de nuestro marco de análisis competitivo para evaluar mejor la competencia entre bancos pequeños. Al considerar cambios en el marco más amplio, tenemos la oportunidad de dar forma a nuestras regulaciones y supervisión de una manera que reconozca su importante papel para satisfacer las necesidades financieras de la economía estadounidense, incluidos los lugares más remotos y rurales.
También estamos en el proceso de revisar los comentarios sobre los cambios propuestos al índice de apalancamiento de los bancos comunitarios que proporcionarían una mayor flexibilidad y al mismo tiempo mantendrían estándares de capital estrictos que casi duplican los requisitos mínimos de capital. Estos cambios ayudarán a que los bancos locales se concentren en lo que mejor saben hacer: apoyar a las comunidades locales y otorgar préstamos a hogares y empresas. También revisaremos pronto el marco de capital común de los bancos para garantizar que proporcione flexibilidad y al mismo tiempo garantice seguridad y estabilidad.
Además, estamos en camino de modernizar la regulación para los grandes bancos, revisando los cuatro pilares de nuestro marco de capital: pruebas de estrés, índice de apalancamiento adicional (SLR), Basilea III y el recargo G-SIB.
Pruebas de estrés. Nuestra propuesta reciente brinda transparencia al revelar pruebas de resistencia del modelo, marcos de diseño de escenarios y escenarios para 2026. Nuestro objetivo es reducir la volatilidad, equilibrar la solidez del modelo con la transparencia y garantizar que los cambios futuros significativos reciban la opinión del público. A principios de este mes publicamos los escenarios finales para 2026.
Cámara réflex. El otoño pasado, junto con la OCC y la FDIC, finalizamos los cambios en el eSLR para los G-SIB estadounidenses. Estos cambios garantizan que los requisitos de apalancamiento sirvan como protección contra los requisitos basados en riesgos como se pretendía originalmente. También evitará que el ratio de apalancamiento sea un obstáculo para los bancos que realizan actividades de bajo riesgo, como la tenencia de títulos del tesoro, debido a este límite vinculante.
Basilea III. Además, junto con la FDIC y la OCC, estamos en el proceso de avanzar en la implementación de Basilea III estadounidense. La finalización de Basilea III reduce la incertidumbre y proporciona claridad a los estándares de capital bancario, lo que permite a los bancos tomar mejores decisiones comerciales. Nuestro enfoque implica resultados predeterminados de abajo hacia arriba en lugar de ingeniería inversa. Fuimos fieles a los objetivos de respaldar la liquidez del mercado, la propiedad de viviendas asequibles y la seguridad y estabilidad del banco. Una de las formas en que hemos abordado esto es ajustando el tratamiento de capital de las hipotecas y el servicio de las hipotecas. El enfoque actual ha reducido la participación de los bancos en los préstamos hipotecarios y ha limitado el acceso a los préstamos bancarios. Estos cambios beneficiarán a instituciones de todos los tamaños.
Recargo G-SIB. En coordinación con la propuesta de Basilea y otras reformas de capital, también estamos perfeccionando el marco de complemento de G-SIB. La asignación debe equilibrar la seguridad y la estabilidad con el crecimiento económico, garantizando que los bancos puedan seguir apoyando a las empresas y a los consumidores, apoyando así a la economía en general.
Supervisión. Pasaré ahora a nuestras prioridades de supervisión y a lo que se vislumbra en el horizonte. El pasado mes de octubre, y por primera vez, la Reserva Federal anunció sus principios de supervisión. Estos principios brindan orientación a nuestros examinadores para priorizar los riesgos financieros clave y materiales para la seguridad y la estabilidad. Continuaremos llevando a cabo todos nuestros programas de inspección, pero cuando identifiquemos y prioricemos los riesgos, nos centraremos en aquellos que podrían provocar un deterioro de la situación financiera o la quiebra del banco, en lugar de prestar excesiva atención a los procesos, procedimientos y documentación.
Este no es un cambio fundamental en nuestro enfoque de supervisión: pasa de ejercicios de cumplimiento aislados a evaluaciones de riesgos unificadas con visión de futuro. Nuestros examinadores deben involucrarse de manera que pregunten: «¿Qué vulnerabilidades harían que esta institución fracase?» en lugar de simplemente «¿Están las políticas debidamente documentadas?»
Considere cómo funciona en la práctica. Demasiados temas que requieren atención hoy citan deficiencias en la documentación de políticas, problemas de asistencia a la junta directiva o excesos de límites de intangibles. Aunque técnicamente pueden constituir una violación de las normas, rara vez predicen un fracaso institucional. Ahora les pedimos a nuestros examinadores que cambien su enfoque de «¿Está esto documentado?» en «¿Qué escenarios podrían hacer que tu estrategia fracase y estás preparado para ellos?» Este enfoque requiere un análisis más sofisticado y un juicio razonado por parte de nuestros equipos de prueba, pero producirá un monitoreo más significativo que realmente proteja la seguridad y la integridad.
Si recientemente aprobó el examen de seguridad y solidez de la Reserva Federal, debería poder ver claramente que ponemos estos principios en práctica. Recientemente hemos notificado a todos los bancos y sociedades holding de los estados miembros que hemos comenzado una revisión exhaustiva de todos los ARM vigentes y sanos y salvos.
Esta revisión proporciona el contexto necesario para identificar qué es verdaderamente importante para la seguridad y confiabilidad institucional, determinar qué no lo es y corregir dónde ha entrado la supervisión en el proceso de evaluación de riesgos materiales. Cuando los ARM no cumplan con los estándares, los rebajaremos a observaciones de vigilancia no vinculantes. Esperamos completar esta revisión a finales de junio.
Permítanme ser claro: enfatizar los riesgos financieros fundamentales y materiales para la seguridad y la estabilidad no significa descuidar los riesgos no financieros. La ciberseguridad, por ejemplo, sigue siendo una máxima prioridad. Una sólida gestión de riesgos sigue siendo esencial para la seguridad y solidez de las instituciones que supervisamos, y continuaremos publicando resultados y analizándolos cuando corresponda.
Gracias nuevamente por invitarme a unirme a ustedes hoy. Espero que disfrutes la conferencia.
1. Las opiniones expresadas aquí son mías y no necesariamente las de mis colegas de la Junta de la Reserva Federal o del Comité Federal de Mercado Abierto. Volver al texto
