A los consumidores les encanta el banco BNPL pero muchos bancos no lo ofrecen | Fuente de pagos

• Ideas clave: El banco BNPL tiene una mayor satisfacción del cliente, afirma JD Power.
• Qué pasa: El producto se ha vuelto más popular, especialmente entre los consumidores jóvenes. Pero muchos bancos todavía no ofrecen el producto.
• Una mirada hacia adelante: Existe una oportunidad para que los bancos lleguen a clientes receptivos de BNPL a través del marketing.

Hay buenas y malas noticias para los bancos comprar ahora pagar después préstamo. La buena noticia es que los bancos que ofrecen el servicio reciben altas calificaciones de los clientes; La mala noticia es que muchos todavía no tienen la oferta BNPL y quienes sí la tienen no la anuncian agresivamente.

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“Existe una demanda enorme e insatisfecha de BNPL, y en gran medida se está cubriendo fintechs«, lo que significa que los bancos están dejando una enorme cantidad de dinero sobre la mesa, dijo a American Banker Sean Gelles, director senior de banca y pagos de JD Power.

Publicado recientemente informe El informe de satisfacción de BNPL en EE. UU. de JD Power muestra que la adopción continúa creciendo rápidamente: el 37 % de los consumidores estadounidenses compraron de esta manera en los últimos 90 días, un aumento de 5 puntos porcentuales en un año. Otro informe reciente de Fullstory, una empresa de análisis digital y datos de comportamiento, encontró que casi la mitad de los encuestados (48%) utilizan los servicios de BNPL al menos una vez a la semana. Además, más de la mitad de los encuestados dijeron que habían aumentado su uso de BNPL en los últimos dos años, según Fullstory, que encuestó a más de mil consumidores. El uso aumentó significativamente (se usa en más del 50 % de las compras) para el 30 % de los encuestados, y aumentó ligeramente (se usa en más del 25 % de las compras) para el 27 % de los encuestados.

Aquí hay seis consideraciones para los bancos con respecto a esta tendencia creciente:

La satisfacción de los bancos con BNPL está aumentando

El informe de JD Power, que rastrea los bancos más grandes del país que ofrecen BNPL, incluidos JP Morgan Chase, US Bancorp, American Express y Citi, encontró que la satisfacción del cliente aumentó significativamente para las marcas bancarias: aunque BNPL calificó solo una fracción del gasto total de BNPL, el puntaje promedio general de satisfacción del cliente para los servicios del banco fue 0104 sobre una base BNPL (0104 puntos sobre una base BNPL). escala), 59 puntos más respecto al estudio del año pasado.

La satisfacción del cliente con los productos bancarios de BNPL ha mejorado en todos los aspectos de la experiencia, incluidos los términos de pago, la gestión de cuentas digitales, la seguridad, las compras, la atención al cliente y la comodidad. Por el contrario, según Gelles, la satisfacción con los productos fintech BNPL disminuyó en las mismas categorías. La satisfacción del cliente con las marcas fintech BNPL es 603, 17 puntos menos que en 2025.

Ventana de oportunidad

BNPL es el método de pago de más rápido crecimiento seguido por JD Power. Está creciendo especialmente entre los consumidores menores de 40 años. Alrededor del 50% de los consumidores menores de 40 años utilizan BNPL, según JD Power. Eso lo convierte en una necesidad competitiva para los clientes más jóvenes, dijo Gelles a American Banker.

La confianza es el factor principal cuando se trata de BNPL. También es imperativo el buen servicio, que muchos sienten que reciben de sus bancos, añadió. «Las ofertas son algo en juego», a menos que el banco esté interesado en perder sus clientes de depósito en favor de las fintech, afirmó.

Los bancos necesitan intensificar su estrategia de marketing

Con excepciones limitadas, los bancos que los ofrecen no venden estos productos a gran escala, dijo Gelles a American Banker. Entre los clientes que utilizan un servicio BNPL vinculado a su tarjeta de crédito, el 52% opta por un plan de pago fijo una vez realizada la compra, mientras que el 48% opta en el momento de la compra, encontró JD Power. Esto representa una oportunidad para que las marcas bancarias incorporen planes de pago a plazos en la experiencia de pago.

Los bancos deben comunicar que ofrecen estos productos, dijo Gelles a American Banker. «Muchas personas, especialmente entre los menores de 40 años, conocen Klarna, Afterpay y Affirm. Pero muchos, muchos clientes de las principales instituciones financieras ni siquiera saben que sus bancos ofrecen estos productos», afirmó.

Importancia de los productos de débito

Muchos bancos ofrecen opciones BNPL basadas en crédito, pero según Gelles, deberían considerar ofrecer una solución basada en débito. Los más jóvenes, en particular, prefieren usar el dinero que está en su cuenta bancaria o que pronto lo estará en lugar de acumular deudas de tarjetas de crédito, dijo a American Banker.

De hecho, el 64% de los clientes de fintech vinculan sus pagos BNPL a una tarjeta de débito, según JD Power.

Existen oportunidades para bancos más pequeños en el espacio BNPL

Los bancos comunitarios ofrecen cada vez más BNPL a través de proveedores o socios de tecnología financiera. «Para estas instituciones más pequeñas, BNPL es una necesidad defensiva. Si un banco local no ofrece una forma de dividir una reparación de emergencia de un automóvil de $500, su cliente encontrará una fintech que lo haga», escribió en un correo electrónico Lane Greer, jefe de ingeniería de soluciones de Fullstory.

Las fintechs no quieren nada mejor que robarles estos clientes a los bancos. «Ese primer ‘pago dividido’ es a menudo el primer paso para que un cliente traslade toda su relación de depósito principal a otra parte», escribió Greer.

Los bancos deben pensar más allá del propio BNPL

Muchos bancos no utilizan datos sobre el comportamiento de los clientes como pudieron, según Greer. Por ejemplo, la mayoría de los bancos todavía tratan al BNPL como un producto crediticio aislado en lugar de una ventana a la intención del cliente. «En primer lugar, deberían fijarse en el lenguaje corporal digital que incita al cliente a elegir BNPL. Si un cliente utiliza constantemente BNPL para productos básicos como comestibles, es una señal de comportamiento de estrés en el flujo de efectivo», escribió. Utilizar diferentes fuentes para comprender el comportamiento de los clientes puede ayudar a los bancos a diseñar productos y servicios más apropiados. “Un banco con IA debería utilizar esos datos para ofrecer asesoramiento financiero proactivo o productos de liquidez antes el cliente está en problemas.»