Puede que a los bancos de EE. UU. no les guste la idea de verse obligados a recopilar datos de ciudadanía de los clientes, pero el secretario del Tesoro, Scott Bessent, dice que es mejor que estén preparados para la tarea.
«Si el Tesoro y los reguladores bancarios dicen que es su trabajo, ese es su trabajo», dijo Bessent a Sara Eisen de CNBC en el Foro Invest in America en Washington, DC, el martes.
La orden ejecutiva que se ha discutido durante meses dio un paso más hacia la realidad a principios de esta semana cuando Bessent dijo en una entrevista con Semaphore que la EO está «en el proceso».
La orden ejecutiva planeada es otro paso en el esfuerzo más amplio del presidente Donald Trump para vincular su política de inmigración con la recopilación de información en Estados Unidos, incluidos los esfuerzos de votación y censo.
En Estados Unidos, no se requieren documentos de ciudadanía para abrir una cuenta bancaria. Los bancos están obligados a confirmar la identidad.
Estados Unidos, como muchos países, utiliza reglas de Conozca a su cliente para cuentas bancarias para prevenir el lavado de dinero y otras formas de delitos financieros, verificar las identidades de los clientes, evaluar riesgos y monitorear transacciones para prevenir fraudes. Las leyes, incluida la Ley de Secreto Bancario (BSA) y la Ley USA PATRIOT, también respaldan los esfuerzos de investigación de clientes. Los bancos recopilan números de Seguro Social o Números de Identificación Individual del Contribuyente (ITIN), nombres, fechas de nacimiento y direcciones, entre otros documentos.
Pero eso no satisface a Bessent. «¿Por qué pueden venir extranjeros desconocidos y abrir una cuenta bancaria?» dijo en un evento de CNBC. «El trabajo de nuestros ejecutivos bancarios es conocer a su cliente. ¿Cómo puede conocer a su cliente si no sabe si tiene estatus legal o ilegal, si es ciudadano estadounidense o poseedor de una tarjeta verde?»
En el extranjero, es más frecuente que se requiera información sobre la ciudadanía para acceder a los bancos, pero no existe un mandato universal. Bessent le dijo a Eisen: «Todos los demás países lo hacen. Todos los demás países… Debería haber reglas más estrictas».
Los republicanos han expresado su apoyo a la idea.
El senador Tom Cotton (R-AK) presentó un proyecto de ley en marzo que requeriría que los bancos y cooperativas de crédito aseguradas por la FDIC o la NCUA certifiquen que cualquier persona que abra una cuenta es ciudadano estadounidense, residente permanente o se encuentra en el país con una visa válida, con una verificación adicional de su estatus legal.
Bessent dijo anteriormente que las identificaciones reales no se considerarán documentos legales según esta nueva orden ejecutiva.
En octubre pasado, Cotton escribió al Tesoro «para instar al Departamento del Tesoro a revisar las reglas actuales que permiten a los extranjeros ilegales obtener servicios financieros y acceso al sistema bancario estadounidense».
Además de las cuestiones legales, algunos expertos políticos y bancarios advierten sobre daños económicos si a las personas se les niega el acceso al sistema bancario y a las cuentas de depósito, así como aumentos potencialmente grandes en los costos administrativos para los bancos.
Permitir que los no ciudadanos, incluidos los inmigrantes indocumentados, abran cuentas bancarias legalmente utilizando documentación como un ITIN significa que pueden pagar impuestos y evitar ser parte de los «no bancarizados» que existen en una economía totalmente monetaria. La condición de no bancarizado a menudo se asocia con una menor capacidad para ascender en la escala social y contribuir al crecimiento económico.
Para los bancos, el grupo de expertos de centroderecha American Action Forum estimó que el requisito de verificación de ciudadanía podría agregar entre 30 y 70 millones de horas de trámites y entre 2.600 y 5.600 millones de dólares en costos. “Estoy comprobando nuevo los proyectos de ley son la punta del iceberg; La falta de detalles dificulta la estimación de los costos de verificación. existente titulares de cuentas», dice el análisis de marzo.
Los inmigrantes ilegales «no tienen derecho a estar en el sistema bancario», dijo Bessent a CNBC.
