El sector bancario de Kirguistán tiene una liquidez importante, pero las pequeñas y medianas empresas (PYME) siguen enfrentándose a una falta de financiación para el desarrollo, según un informe del Banco Asiático de Desarrollo.
El BAD estima que el sistema ha acumulado alrededor de 1.300 millones de dólares en exceso de liquidez. Al mismo tiempo, más del 45% de los préstamos bancarios, así como una proporción similar de los microcréditos, están destinados a las necesidades de los consumidores, mientras que los préstamos a la industria están en constante disminución.
Los representantes del sector bancario dicen estar familiarizados con los resultados del informe, pero los consideran sólo parcialmente exactos.
«Los bancos comerciales de Kirguistán realmente tienen fondos suficientes, pero la mayoría de estos depósitos son a corto plazo. Las cifras mencionadas en el informe se refieren principalmente a los saldos en las cuentas de las empresas que no tienen un límite de tiempo, son depósitos a la vista y se pueden retirar en cualquier momento. En cuanto a la financiación a largo plazo de grandes proyectos en la industria y la agricultura, tales recursos faltan, el Banco de Agricultura de la Unión carece de esos recursos», dijo Kirguistán Los tiempos de Asia Central.
Según Abdrajev, esto ayuda a explicar la percepción de que los bancos son reacios a prestar a la industria y a las pequeñas y medianas empresas.
Añadió que las grandes empresas generalmente no enfrentan limitaciones financieras, ya que tienden a obtener fondos de instituciones financieras internacionales y fondos intergubernamentales en condiciones favorables, a menudo sin pasar por los bancos comerciales.
Los representantes del sector bancario también señalan desafíos estructurales por parte de los prestatarios, incluidos planes de negocios insuficientemente desarrollados, que aumentan el riesgo crediticio.
Además, una parte importante de las solicitudes proviene de startups, que los bancos clasifican como proyectos de alto riesgo. Otro factor limitante es la falta de garantías líquidas suficientes entre los empresarios.
Los bancos también hacen hincapié en que los préstamos morosos de su cartera se mantienen en torno al 5-6%, lo que conduce a criterios más estrictos para evaluar a los prestatarios. Como resultado, el proceso de aprobación de préstamos comerciales puede ser largo y las tasas de rechazo siguen siendo altas.
«La tasa de crecimiento de los préstamos al consumo realmente supera el volumen de los préstamos destinados al desarrollo empresarial. Esto se debe principalmente a que hoy en día los préstamos al consumo son mucho más fáciles de obtener. Esto ha sido posible en gran medida gracias a las nuevas tecnologías bancarias. Los préstamos al consumo se pueden emitir en línea mediante la verificación remota de la identidad. Además, el tamaño medio de estos préstamos es significativamente menor que el de los préstamos comerciales».
Por lo tanto, a pesar del alto nivel de liquidez del sistema bancario, la falta de financiación a largo plazo, combinada con los riesgos asociados con los prestatarios, sigue limitando los préstamos al sector real de Kirguistán.
