Millones de estadounidenses deben comenzar a pagar sus préstamos federales para estudiantes nuevamente este mes, con pagos mensuales que promedian cientos de dólares. Para prepararse, los prestatarios están recortando costos, asumiendo trabajo adicional y buscando opciones para reducir sus pagos mensuales.
Megan McClelland, de 38 años, dijo que comenzó a buscar turnos en octubre en una empresa de catering y una bodega para ayudar a complementar sus ingresos.
El trabajo principal de McClelland es el de consejero de escuela secundaria. Durante más de tres años se suspendieron los pagos debido a la pandemia, canceló el préstamo de su automóvil y pudo ahorrar por primera vez. Pondrá los $235 que gastó en el pago del automóvil en su préstamo estudiantil, pero eso deja alrededor de $270 que necesitará desviar o ganar.
«Ha sido un gran alivio estos últimos años no tener esa carga financiera», dijo. “En los próximos meses, veré dónde puedo recortar mi presupuesto. Probablemente menos salir a comer y más conciertos paralelos”.
Justin Cole, de 35 años, dijo que no sabe cómo podrá conseguir los 166 dólares mensuales que deberá a partir de este mes. Se estima que eso equivale a $19,000 en pagos de préstamos provenientes de sus pagos universitarios hace más de 10 años.
«Ya estoy endeudado y, aunque acabo de recibir un aumento en el trabajo, no entra en vigor hasta que tengamos personal en mi consultorio familiar», dijo.
Cole trabaja en la recepción de un consultorio médico, registrando pacientes, manteniendo registros y gestionando la facturación. Algunas de sus otras deudas surgen de gastos médicos tras un accidente automovilístico al comienzo de la pandemia.
«Si esos préstamos fueran perdonados, finalmente podría trabajar en mi crédito y ahorrar dinero por una vez», dijo. «Si fueran perdonados de la nada, estaría encantado».
En julio, la Corte Suprema rechazó el plan de la administración del presidente Joe Biden para borrar 400 mil millones de dólares en deuda de préstamos estudiantiles.
Por ahora, Cole ha solicitado ajustar sus pagos según el nuevo plan SAVE y las opciones de pago anteriores basadas en los ingresos, que figuran como en proceso y “bajo revisión” en su cuenta. El plan SAVE, o “Ahorros en educación valiosa”, permite a los prestatarios realizar un pago inicial basado en un porcentaje de sus ingresos discrecionales.
Los principales gastos de su hogar son «el alquiler, el pago del automóvil, los alimentos y los servicios públicos, lo mismo que todos los demás», dijo.
Aún no está claro cómo podría afectar a la economía el hecho de que millones de personas de repente tengan menos ingresos discrecionales.
En una conferencia telefónica sobre resultados el mes pasado, el director financiero de Target dijo que reiniciar los pagos de préstamos estudiantiles «ejercerá una presión adicional sobre los presupuestos ya tensos de decenas de millones de hogares», un sentimiento del que se hicieron eco los jefes financieros de Best Buy y otros minoristas.
En la última encuesta de oportunidades económicas de la Reserva Federal, un observador de la industria de restaurantes dijo que los trabajadores están trabajando más horas y la deuda de tarjetas de crédito ha superado el billón de dólares por primera vez. Según la oficina de crédito TransUnion, más de la mitad de los prestatarios de préstamos estudiantiles han acumulado deudas de tarjetas de crédito durante la pandemia. Mientras tanto, el ahorro de los consumidores, que alcanzó su punto máximo en 2021, está disminuyendo.
McClelland califica para la condonación de préstamos por servicio público como maestro de escuela pública que habrá estado en el campo durante 10 años el próximo marzo. Ella está poniendo en marcha sus créditos para, con suerte, recibir una cancelación el próximo año. El programa borra la deuda pendiente de los prestatarios de préstamos federales para estudiantes que trabajan en el servicio público durante 10 años.
«Sólo me quedan seis pagos, pero sigue siendo estresante», dijo. “Tengo que encontrar alrededor de $500 al mes a partir del próximo mes para este pago que no he recibido en mucho tiempo”.
El Programa de condonación de préstamos por servicio público es una de las varias vías de alivio que todavía están disponibles para muchas personas con deudas estudiantiles. Después de que la Corte Suprema anulara el plan original de Biden para el perdón en julio, la Casa Blanca dijo que utilizaría la Ley de Educación Superior para poner las cancelaciones a disposición de más prestatarios. Está atravesando un proceso conocido como «elaboración de normas negociadas» para determinar los detalles de ese plan.
Otras fuentes de alivio para los prestatarios incluyen: endoso falso, defensa del prestatario, escuela cerrada, cancelación total/permanente por discapacidad y programas de pago alternativos, como el pago basado en los ingresos.
McClelland, por su parte, dijo que ahora dedica mucho tiempo a asesorar a los estudiantes de secundaria sobre cómo evitar pedir préstamos onerosos.
«No recibí ninguna orientación financiera cuando era más joven, ni de mis padres ni de la escuela», dijo. «Nunca entendí el impacto a largo plazo».
A pesar de trabajar mientras estaba en la escuela y desde entonces, como asistente en Starbucks, bodegas y restaurantes, además de consultora, McClelland todavía tiene un saldo de deuda de alrededor de $38,000, de sus préstamos iniciales de pregrado de $10,000 y $40,000 para su Maestría en Consejería.
“Sabía que quería ir a la universidad y mis padres no tenían el dinero”, dijo McClelland. «Les digo a los niños todo el tiempo, sin rodeos: ‘Como alguien que solía estar en su lugar, le recomiendo encarecidamente que encuentre una manera de evitar pedir un préstamo’. Cuando tienes 17 o 18 años, piensas: ‘Oh, claro, lo resolveré’. Entonces es frustrante estar todavía en esta situación financiera».
