Los bancos más grandes de EE. UU. (según la clasificación de la FDIC) ofrecen actualmente CD APY de hasta 4,00% hasta el 16 de marzo de 2026, con plazos disponibles de tres a 14 meses.
Algunas personas simplemente se sienten más cómodas guardando su dinero en un banco que conocen bien. Si esto le suena familiar, un CD de una de las principales instituciones a continuación podría cumplir sus requisitos.
Los precios son correctos al 16 de marzo de 2026.
¿Cuál es el beneficio de abrir un CD en un banco importante?
La confianza es muy importante cuando se trata de su dinero, y bancos como Chase y Bank of America han pasado décadas construyéndola. Su reputación por sí sola los hace atractivos, pero hay más beneficios potenciales.
- Mantenga todas sus operaciones bancarias en un solo lugar: Es probable que ya tenga operaciones bancarias con una institución importante para cosas como esperas, ahorros e incluso una hipoteca. Abrir un CD allí significa un inicio de sesión menos que recordar y un banco menos que realizar un seguimiento.
- A menudo hay varias opciones de CD disponibles: Los bancos grandes generalmente (con algunas excepciones) ofrecen más términos de CD y variedades de productos que los que encontraría en un banco más pequeño.
- Obtenga un aumento en la tasa de relación: ¿Ya tienes cuentas bancarias? Es posible que califique para un APY ligeramente más alto. Sólo tenga en cuenta que estas tasas de fidelidad no siempre superan lo que puede ofrecer un banco exclusivamente digital, ya que los bancos en línea ahorran dinero en cosas como sucursales y personal. También tenga en cuenta que los bancos que operan principalmente en línea (como American Express) son marcas y a menudo publican algunas de las tasas de CD más competitivas.
¿Qué es un CD?
Un certificado de depósito (CD) tiene algunas similitudes con una cuenta de ahorros de alto rendimiento, aunque es un producto más restrictivo. Se renuncia a la flexibilidad a cambio de lo que suele ser un tipo de interés más atractivo.
El trato es simple: inviertes tu dinero y aceptas dejarlo ahí por un período determinado. Los retiros anticipados generan multas por retiro anticipado, pero su tasa de interés está garantizada durante todo el plazo. Los cambios en el mercado no cambiarán lo que usted gana.
Cuando el CD madura, se abren sus opciones. Puede retirar su depósito inicial junto con los intereses ganados, transferirlo a otro lugar o iniciar un nuevo CD. Por lo general, el banco renovará automáticamente su CD si no toma medidas, aunque tendrá un breve período de gracia para realizar la mudanza.
Cómo elegir el mejor tipo de CD para ti
Los CD de tasa fija estándar son solo un tipo de opción de cuenta. Existe una amplia gama de productos especializados diseñados para diferentes escenarios financieros. Esto es lo que es más probable que encuentre:
- Sin penalización. Retiro antes del vencimiento sin cargo (aunque su APY generalmente será más bajo que el de un CD estándar).
- Aumento. Le da derecho a solicitar un aumento de tasa si el banco aumenta el APY de su producto de CD durante su mandato.
- Jumbo. Una designación que algunos bancos colocan en los CD que requieren un depósito mínimo grande. A veces ofrecen una tarifa más alta.
- IRA. Combina un CD con los beneficios fiscales de una IRA. Puede utilizar fondos IRA existentes o realizar nuevas contribuciones, sujeto al límite de contribución anual de la IRA ($7,000 para los menores de 50 años; $8,000 para los mayores de 50 años).
- Un trabajo. Una opción segura para efectivo empresarial que necesita generar algún interés. Esta cuenta suele estar disponible en varias variedades, muy parecida a los CD IRA.
Cómo elegir la mejor ranura para CD para ti
Elegir una cita es probablemente el paso más importante al abrir un CD. Especifica el período durante el cual su dinero no está disponible sin penalización.
El largo plazo garantiza su APY durante un período prolongado, lo cual es ideal cuando encuentra una tasa que le gusta. Estás aislado si los precios bajan. Pero la compensación es real: si las tasas aumentan durante su mandato, no podrá aprovecharlas a menos que esté dispuesto a pagar la multa por retiro anticipado.
Reduzca la decisión a dos preguntas:
- ¿Cuánto tiempo puedes pasar cómodamente sin necesitar tu dinero?
- ¿Qué APY viene con el término?
Una forma de gestionar estos dos detalles es una técnica llamada escalera de CD.
¿Qué es la escala CD?
La escalera de CD distribuye su inversión entre varios CD con diferentes términos, por lo que no está limitado a una fecha de vencimiento. Es una forma práctica de invertir a largo plazo y al mismo tiempo conservar cierto acceso a su dinero.
Así es como podría verse con una inversión de $5,000:
- $1250 en CD de 6 meses
- $1250 en CD de 12 meses
- $1250 en CD de 18 meses
- $1,250 en CD de 24 meses
Cada seis meses, un CD vence y libera $1250 (más intereses). Puedes usarlo como quieras, incluido envolverlo en un nuevo CD de 24 meses para extender la escalera.
Llevar
Los grandes bancos ofrecen la más amplia variedad de términos y tipos de CD, además de la comodidad de un nombre familiar. Pero sus tarifas no siempre lideran el mercado, por lo que comparar opciones es esencial. Consulte nuestra publicación sobre los mejores certificados de depósito para realizar un seguimiento de las mejores tarifas disponibles.
Preguntas frecuentes
¿Son los CD de los grandes bancos más seguros que los CD de los bancos más pequeños?
Los CD de los bancos grandes no son realmente más seguros que los CD de los bancos más pequeños. Siempre que el banco esté asegurado por la FDIC, su dinero generalmente estará seguro en un banco pequeño. Si se trata de una cooperativa de crédito, asegúrese de que esté asegurada por la NCUA.
¿Con qué frecuencia los bancos de renombre cambian sus tasas de CD?
Los bancos de renombre cambian sus tasas de CD con regularidad. Es posible que descubra que algunos términos de CD cambian cada pocas semanas, lo que demuestra el valor de abrir un CD a largo plazo. Si ve una tarifa que le gusta, lo mejor es aprovecharla.
¿Puedo perder dinero de un CD de un gran banco?
No se puede perder dinero con un CD de un gran banco, o de cualquier banco en realidad, de la misma manera que podría hacerlo con una inversión más riesgosa como el mercado de valores. Además, efectivamente podría «perder» dinero si el interés que gana es menor que la tasa de inflación. No podrá acceder ni reinvertir su dinero en algo más rentable hasta que resuelva los términos de su cuenta (o a menos que pague las tarifas).
¿Debo guardar todos mis CD en un banco grande o distribuirlos?
Está bien mantener todo su dinero en el mismo banco grande siempre que sus depósitos estén cubiertos por la FDIC. Esto cubre hasta $250,000 por titular de cuenta por categoría de propiedad. Si tiene más que eso, vale la pena repartir el dinero entre otros bancos para asegurarse de que la FDIC cubra todo.
¿Las tasas de los CD en los grandes bancos son siempre más bajas que en los bancos en línea más pequeños?
Las tasas de los CD en los grandes bancos no siempre son más bajas que en los bancos en línea más pequeños. Es cierto que los bancos en línea tienden a ofrecer rendimientos impresionantes de manera más consistente que los grandes bancos debido a su falta de gastos generales y menores costos operativos. Pero los grandes bancos suelen ofrecer un puñado de cuentas de CD con APY que pueden rivalizar con las mejores tasas del mercado.
